Андрей Шамраев - Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки

Действия кассира банка.

Перед началом оформления операции выдачи наличных кассир должен ознакомить держателя банковской карты (далее – карта) с тарифами за выдачу наличных денежных средств, действующими в банке.

Выдача наличных обычно сопровождается следующими процедурами.

Необходимо проверить качество пластика, из которого изготовлена карта. Пластик должен иметь ровную ламинированную поверхность без видимых механических повреждений и признаков расслаивания.

Также необходимо проверить наличие обязательных реквизитов карты, уделив особое внимание наличию обязательных изображений, проявляющихся в ультрафиолетовом свете. Карта в целом и ее отдельные реквизиты (полоса для подписи, магнитная полоса, номер, защитные символы) не должны иметь внешних повреждений – царапин, сколов, трещин и т. д.

Далее необходимо проверить документ, удостоверяющий личность держателя. Предъявляемый держателем документ не должен быть просрочен. На иностранных документах необходимо проверить дату окончания срока действия. На российских общегражданских паспортах – наличие фотографии, соответствующей возрасту держателя.

Надо идентифицировать личность держателя по предъявляемому документу, обращая внимание на фотографию, сверить имя и фамилию, указанные на карте, с данными, указанными в предъявляемом документе. В случае расхождения написания фамилии и имени на карте и в документе, удостоверяющем личность, более чем на одну букву, операцию не рекомендуется производить и клиенту необходимо посоветовать обратиться в банк-эмитент.

Если в результате проведенной проверки личность держателя и карта не вызывают сомнений, следует выяснить у держателя, какую сумму тот хотел бы получить, и провести авторизацию запрашиваемой суммы.

Наличные денежные средства по карте можно выдавать только после получения кода авторизации.

Проведение операций производится с помощью электронного терминала или импринтера. При этом данные документа, удостоверяющего личность держателя (серия, номер, страна выдачи, дата выдачи и (или) дату окончания срока действия), в обязательном порядке заносятся на чек (слип). Перед выдачей наличных денежных средств кассир обязан сверить подпись клиента на чеке с образцом подписи на карте. При несовпадении подписей он может попросить еще раз расписаться на обороте чека. Если подпись опять не совпадает, то тогда он отказывает клиенту в проведении операции и производит отмену совершенной операции.

1.17.2. Выдача наличных по платежным картам в банкоматах банка. В настоящем разделе мы опишем порядок технического и кассового обслуживания банкоматов и регламент взаимодействия подразделений банка при осуществлении указанных операций. Банкоматы, устанавливаемые банком, используются для выдачи наличных рублей и иностранной валюты по банковским картам, а также могут использоваться для проведения платежей с банковских карт в пользу юридических лиц за услуги ли товары. Как и любой другой сложный процесс, процедуру функционирования банкомата обеспечивают несколько подразделений в банке. Можно, например, таким образом распределить обязанности подразделений банка, ответственных за функционирование банкоматов.

Карточное подразделение обеспечивает:

– организацию доставки и установки банкомата;

– контроль состояния банкомата, в том числе наличия денежных средств;

– своевременное информирование кассового подразделения о необходимости загрузки банкомата денежной наличностью;

– обеспечение исправной работы банкомата, а именно: организацию профилактических и ремонтных работ, обеспечение расходными материалами (бумажной лентой, картриджами и т. д.), взаимодействие со службой автоматизации по вопросам технического обслуживания;

– осуществление расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств через банкомат;

– разрешение претензий клиентов и урегулирование спорных ситуаций.

Кассовое подразделение обеспечивает:

– проведение осмотра места установки банкомата и организацию маршрута движения инкассаторов к банкомату;

– загрузку денежной наличности в банкоматы;

– замену расходных материалов в устройствах банкомата;

– взаимодействие с карточным подразделением по вопросам проведения профилактических и ремонтных работ.

Служба безопасности обеспечивает:

– проверку территории, на которой устанавливается банкомат;

– выдачу заключения о степени риска взлома банкомата, хищения денежных средств, нападения на инкассаторов и о необходимых мероприятиях при установке банкомата.

Служба автоматизации обеспечивает:

– разработку и реализацию технологий подключения банкоматов к процессинговому центру;

– заказ необходимого оборудования связи;

– инсталляцию и мониторинг оборудования связи и банкомата в течение всего срока работы банкомата.

Установка банкомата.

Для инициирования процедуры установки банкомата подразделение, ответственное за развитие бизнеса, подает в карточное подразделение заявку на установку банкомата в установленной банком форме. Заявка рассматривается в течение разумных сроков, которые можно определить как 5–7 рабочих дней. Далее заявка отправляется для регистрации банкомата в процессинговый центр и приобретается необходимое оборудование.

Особенно для банкоматов, отправляемых в регионы, рекомендуем производить инсталляцию программного обеспечения на складе поставщика банкоматов и устанавливать там же ключи шифрования. После чего транспортная служба поставщика доставляет банкомат в указанное банком место. В зависимости от места установки банкомата можно вызывать сотрудников сервисной организации для тестирования банкомата без подключения к каналу связи. После тестирования банкомата составляется акт о результатах тестирования банкомата. В случае абсолютной работоспособности банкомата можно провести окончательный расчет с поставщиком за оборудование и услуги. В случае наличия повреждений, неисправностей и некомплекта заказанного оборудования по вине поставщика расчет производится после полного устранения неполадок (ремонт и комплектация за счет поставщика).

При наличии рабочего канала связи с процессинговым центром банкомат вводится в эксплуатацию и рекомендуется произвести следующие работы:

– смену кода замка сейфа банкомата;

– фиксацию банкомата к полу;

– подключение банкомата к системе охраны;

– заключение договора на установку банкомата и его охрану банкомата.

– после заключения договоров и подключения сигнализации кассовое подразделение подготавливает и загружает кассеты в банкомат в соответствии с номиналами, представленными в заявке на установку банкомата.

Читать дальше