Бет Коблайнер - Как превратить своего ребенка в финансового гения? [litres]

Широко известный факт, что однажды ноги супермодели Хайди Клум были застрахованы на два миллиона долларов. (Одна нога, со старым шрамом, была оценена дешевле другой.) Футбольная легенда Дэвид Бекхэм тоже застраховал свои ноги, а заодно и десять пальцев на ногах. По слухам, шикарная пятая точка Дженнифер Лопес была застрахована на 27 миллионов долларов. Певец Брюс Спрингстин застраховал свой голос – и кто бы порицал его за это? И есть подозрения, что актер Дэниэл Крейг застраховал на несколько миллионов все свое тело во время съемок фильма о Джеймсе Бонде, в котором он сам выполнял все трюки.

Когда вы объясните сыну или дочери, что такое страховка и зачем она нужна, расскажите о Lloyd’s of London (можно просто Ллойд ) – рынке страхования, где встречаются люди, которые хотят застраховать что-то необычное, с компаниями (так называемыми андеррайтерами), которые готовы предложить такую страховку.

Если вы кинопродюсер, то можете приобрести «страхование ведущего работника» для исполнителя главной роли в фильме. Тогда, если актер умрет, вы не потеряете все деньги, которые вложили в проект. То же самое крупные компании делают в отношении своих директоров: если у главы фирмы случится сердечный приступ, доход компании не пострадает – для этого существует страховка. Подобным образом страхуется знаменитый квотербек футбольной команды. Можно даже застраховать деловую репутацию. Если природное бедствие или скандал повлияет на мнение людей о компании и ее доходы упадут, потери будут компенсированы.

Хотя обычная страховка не представляет захватывающего интереса для подростков, есть еще страхование водителей. Когда ваш ребенок идет в автошколу или вы сами начинаете учить его (отчаянный человек!), то приходит пора для обсуждения, и не только водительской страховки, но и любой другой.

• Вам придется частично оплатить водительскую страховку.Просто и ясно: вашему ребенку нужна страховка, водит ли он свою машину или вашу. Объясните, что покрывает (и не покрывает) полис, расскажите о франшизе (сумма, которую вы должны заплатить, прежде чем страховка начнет работать) и страховой премии (сколько вы платите за страховку). Существует три главные части водительской страховки: гражданская ответственность, медицинская помощь и каско (страховка от аварий и любых повреждений). Гражданская ответственность покроет вам расходы на юристов, если после аварии вам предъявят иск, а также медицинские счета и ремонт чужой машины, которую вы разбили. Страховка медицинской помощи компенсирует больничные счета для вас и ваших пассажиров. Страховка от аварий позволит восстановить вашу машину после аварии. Всесторонняя страховка (часть каско) покроет повреждения автомобиля по любым другим причинам, не связанным с авариями, например из-за упавшего дерева. В некоторых штатах также требуется страхование от незастрахованных автомобилистов, оно защищает вас в том случае, если в вас врежется незастрахованный водитель и вы или ваша машина получите повреждения.

Расскажите ребенку, что внесение его имени в ваш страховой полис, по крайней мере, удвоит сумму, которую вам придется заплатить. Это говорится не для того, чтобы вызвать у сына чувство вины . (О, у вас дочь? Вы счастливчик – за девочек-подростков берут дополнительно только 70 % стоимости полиса.) Обязательно обсудите это, прежде чем у ребенка появится собственная машина. На стоимость его водительской страховки повлияют многие факторы, в том числе школьные оценки. (И вы можете получить скидку, если ваш ребенок учится на 4 и 5.) Кроме того, полис обойдется дешевле, если машина «без наворотов» (скажем, «Тойота Королла», а не BMW -кабриолет). Конечно, самое главное, что может сделать ваш ребенок для уменьшения стоимости страховки, – это избегать штрафов и аварий. Чтобы расставить все точки над «i», объясните, что сын или дочь должны будут сами оплатить любой скачок в стоимости полиса, будь то по причине штрафа за превышение скорости или мелкого ДТП, которое произошло по их вине. Есть ли у вашего ребенка собственная машина или нет, он должен оплатить хотя бы небольшую часть полиса. Тогда он лучше поймет, как работает страховка, и у него будет реальный стимул снизить ее стоимость.

Когда ребенок уезжает учиться, даже самые спокойные родители начинают нервничать. Но достаточно всего нескольких движений, и вы с ребенком сможете расслабиться. (Пусть совсем немного.)

• Медицинская страховка должна быть обязательно.Вот и наступил нужный момент, чтобы внедрить в мозг вашего ребенка представление, которое должно сохраниться у него на всю жизнь: закон требует, чтобы у каждого была медицинская страховка. (В соответствии с Законом о медицинском обслуживании в США, вы должны включать ребенка в свою медицинскую страховку, пока ему не исполнится 26 лет, а в некоторых штатах и больше.) Во многих учебных заведениях студенты должны предъявить страховку, прежде чем их допустят к занятиям. Иногда учебные заведения сами предлагают программы страхования. Не важно, кем станет ваш ребенок, он должен знать, что наличие медицинской страховки даже не обсуждается. И раз вы участвуете в страховании, самое время обсудить (если вы не сделали этого раньше) вред курения для здоровья, поскольку многие студенты балуются сигаретами. Для большей убедительности скажите, что курение стоит дорого (от 5 до 13 долларов за пачку сигарет). Если выкуривать по полпачки в день (столько употребляет в среднем молодой американец), то в год на это уйдет от тысячи до двух с половиной тысяч долларов. Кроме того, курение может увеличить стоимость медицинской страховки почти на 50 %.

• Страховка для домовладельцев или съемщиков жилья.Когда ваш ребенок отправится грызть гранит науки, очень важно застраховать его имущество, и это хороший повод обсудить такой вид страховки, как страхование домовладельцев или съемщиков жилья. Этот полис поможет компенсировать стоимость личных вещей в случае их повреждения или кражи, а также покрыть гражданскую ответственность, если к вашему ребенку кто-то пришел в гости и получил травму; такая страховка позволит оплатить и проживание в отеле, если огонь или другое стихийное бедствие лишит вашего ребенка крыши над головой.

Если ваш ребенок живет в общежитии или снимает квартиру вне кампуса, ему потребуется страховка для съемщика. У студентов всегда много довольно дорогих вещей: ноутбуки и другая электроника, одежда, книги… Страховка для съемщика стоит недорого, и студентам обычно предлагаются специальные программы страхования имущества, вне зависимости от места их проживания. Однако, в отличие от обычной страховки для съемщиков, «студенческая» покрывает только имущество, а не гражданскую ответственность. Также может быть установлен предел страхового покрытия. Поэтому обсудите с ребенком, что именно ему нужно застраховать и, конечно, компанию, которая предоставит страховку. Даже если ребенок вписан в ваш полис, он должен знать все тонкости.