Бет Коблайнер - Как превратить своего ребенка в финансового гения? [litres]

ТИП СТРАХОВКИ: Страхование ноутбука

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Стоимость или ремонт ноутбука, если вы прольете кофе на клавиатуру, уроните его или у ноутбука полетит жесткий диск.

ВСЯ ПРАВДА:Многие люди вообще не представляют жизни без ноутбука, поэтому такая страховка кажется привлекательной.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Иногда. Если вы отложили деньги на ремонт или новый ноутбук, то не нужна. Кроме того, страховка компьютера может включаться в страхование домовладельцев или съемщиков.

ТИП СТРАХОВКИ: Страховка обучения в колледже

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Стоимость обучения (иногда с проживанием и питанием), если студент заболеет или получит травму и ему придется уехать домой до окончания семестра.

ВСЯ ПРАВДА:Проверьте, включено ли в договор с учебным заведением возмещение стоимости обучения по причине заболевания. Очень часто такой пункт там есть.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Скорее всего, нет. Это дорогая страховка, и шансы велики, что она вам не понадобится. Большинство студентов отличаются отменным здоровьем, и если молодой человек решает бросить учебу, то причина не в здоровье, и она, скорее всего, не покрывается страховкой. Вы выкинете на ветер сотни (или даже тысячи) долларов.

ТИП СТРАХОВКИ: Кража личности

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Помогает отслеживать мошенничество с личными данными, а также облегчает такой трудоемкий процесс, как восстановление или защиту вашего кредита в случае кражи личности.

ВСЯ ПРАВДА:Такие услуги играют на людских страхах и могут приносить сотни долларов в год. Иногда страхователь может добавить к сумме выплаты до одного миллиона в случае кражи личности, но часто умалчивается о том, что существует государственная программа защиты.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Нет. Лучшая (и самая дешевая) страховка от кражи личности – это принцип «сделай сам». Регулярно проверяйте свои банковские счета и кредиты, проверяйте кредитный отчет, по крайней мере, раз в год, и, если вы стали жертвой мошенников, заморозьте свою кредитную историю.

ТИП СТРАХОВКИ: Страховка кредита

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Выплаты по кредиту на машину, ипотеке, кредитной карте в случае вашей смерти или нетрудоспособности.

ВСЯ ПРАВДА:Это очень дорогая страховка, и она оговаривает количество месяцев, в течение которых ваши счета будут оплачиваться. Намного лучше потратить стоимость полиса на оплату кредита.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Не покупайте такую страховку. Покрытие недостаточно, и она не страхует ваши потребности.

ТИП СТРАХОВКИ: Страховка свадьбы

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Невозмещаемые расходы в случае, если свадьба (или другое особенное мероприятие) отменяется или прерывается по причине стихийного бедствия, смерти, болезни, банкротства поставщика и других проблем.

ВСЯ ПРАВДА:Полис обычно стоит от 155 до 550 долларов, плюс 185 долларов за выплату до миллиона по гражданской ответственности.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Как правило, нет. Страхование ответственности может быть включено в ваш контракт с поставщиком, и у вас уже есть покрытие на случай рисков, оговоренных в страховке домовладельца. Кроме того, большинство полисов страхования свадьбы исключают самые главные риски – малодушие и отсутствие любви.

Недавно на одном мероприятии ко мне подошла женщина и поделилась гениальной идеей: она заинтересовала своего 14-летнего сына фондовым рынком. Мама выдала подростку 500 долларов, открыла брокерский счет на его имя и предложила покупать акции.

Гениально?

Хм, не очень.

Если цены на акции упадут, то подросток, скорее всего, придет к выводу, что инвестирование – «отстойное» дело, и откажется от рынков вообще. Это проблема. Но если акции пойдут вверх, он решит, что «попал в струю», и продолжит вкладывать больше и смелее. Это приведет к еще большим проблемам. Выиграет ли он или проиграет, он не получит тот урок, который ему нужен.

Так вот, я сказала этой маме, чтобы она ликвидировала все счета. Детей следует учить инвестициям. То есть просто нужно объяснять, что это такое. Об этом вы и узнаете из этой главы, и неважно, кто вы: финансовый ловкач (который не может объяснить инвестирование простыми словами) или родитель, не представляющий разницы между рынком акций и фермерским рынком.

Вы можете поинтересоваться, нельзя ли все это просто обойти и позволить своему ребенку хранить деньги под матрасом – или, скажем, в стеклянной банке, – потому что это безопасно. Но дело в том, что ваши деньги не будут по-настоящему в безопасности. Я не говорю о ворах, которые могут вас ограбить. Речь идет об инфляции и тенденции к росту цен. Если ваши деньги не зарабатывают проценты, сравнимые, по крайней мере, с уровнем инфляции (а за последние тридцать лет инфляция в США сохраняется на уровне 3 %), они теряют покупательную способность.

Единственная инвестиция, которая может со временем побить инфляцию, это акции. Люди, которые вкладывают сбережения в фонды, в среднем более уверенно поддерживают свой уровень жизни. И хотя никто ничего не знает наверняка, это лучшее предложение экспертов, и в долгосрочной перспективе такая тенденция сохранится.

Отлично. Гениально. Супер. Но пройдет немало времени до того, как у ребенка появится достаточно денег для инвестиций, так что большинство родителей могут спокойно пропустить эту главу, не так ли?

Опять нет, дорогой читатель.

Я покажу вам, почему так хочется отложить обсуждение вопроса инвестиций до тех пор, пока ваш сын или дочь не устроятся на хорошую работу и/или накопят мешок наличных. Нет. Если вы отложите этот урок, ребенок потеряет огромное преимущество, которое имеют все дети: время для роста инвестиций. Убедитесь, что ваш ребенок своевременно познакомился с фундаментальными понятиями и начал откладывать понемногу, пока он еще молод. Знания в этой области – ценный подарок. Даже если сейчас ваш ребенок совсем на мели, научившись пользоваться рынком, он не упустит своей возможности, когда у него появятся деньги.

Не переживайте, если вы сами не разбираетесь в акциях и никогда их не покупали. Большинство людей ошибочно считают, что достаточно найти «правильного» брокера, завести контакты и источники информации, чтобы узнавать о тех акциях, которые принесут деньги. Это абсолютно неверно.

В этой главе вы найдете несколько простых правил инвестирования, которые имеют огромное значение. Если вы – вместе с вашим ребенком – последуете им, то вы сделаете его умнее и сообразительнее большинства инвесторов. Я обещаю.