Бет Коблайнер - Как превратить своего ребенка в финансового гения? [litres]

• Вам не нужно страхование жизни –пока. Несмотря на хитрые рекламные акции, которые убеждают вас, что страхование жизни принесет неожиданную удачу, на самом деле в случае вашей смерти выплату получат ваши близкие, а не вы. Если у вас нет родителей, детей и иждивенцев, кому в действительности пойдут эти деньги? Вашему любимому хомячку, Лорду Киллингтону?

Давайте говорить откровенно: люди, которые предлагают молодым страхование жизни, имеют причину для этого, потому что в девяти случаях из десяти это страховые агенты. Так что, пока у вашего ребенка не появятся свои дети, скажите ему, чтобы он не заморачивался такой страховкой и покормил Лорда Киллингтона салатом. И не позволяйте страховым агентам соблазнять вашего ребенка так называемым накопительным страхованием жизни. Агенты говорят, что это замечательная программа принудительных сбережений с налоговыми льготами и приращением. Что ж, попробуйте. На мой взгляд, намного проще и дешевле оформить страхование на срок или инвестировать сбережения в какие-то из пенсионных фондов.

• Покупайте страховку против общих рисков, а не отдельных событий. Очень соблазнительно приобрести страховку на случай одноразовых событий, например страхование багажа (когда ты путешествуешь), страховку ноутбука (чтобы сразу купить новый), страховку кредитной карты (на случай потери работы). Но это плохой способ вложения денег. Когда дело доходит до страховки, не мелочитесь и подумайте об основных рисках: рисках для жизни (страхование жизни), для здоровья (медицинская страховка), для имущества (страхование домовладельцев или арендаторов). И отложите немного денег на риски (любые) из своего кармана.

Когда ваш ребенок станет старше, он должен будет выбрать тот или иной вид страховки. Вот что ему нужно знать.

ТИП СТРАХОВКИ: Расширенная гарантия или договор на обслуживание

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Ремонт и обслуживание, например бытовой техники и средств передвижения.

ВСЯ ПРАВДА:Такие страховки страшно выгодны страховым компаниям, но им не удастся вас обмануть, да?

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Почти никогда. Большинство бытовых и электронных устройств имеют гарантию от производителя. Она включает все, и вам обычно выгоднее оплачивать ремонт или замену из своего кармана, потому что такие вещи редко ломаются.

ТИП СТРАХОВКИ: Отмена поездки

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Как правило, стоимость перелета, отеля и аренды автомобиля.

ВСЯ ПРАВДА:Полис будет стоить от 4 до 10 % стоимости вашего путешествия, предоплаченной, невозвратной суммы.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Покупайте только в том случае, если путевка дорогая, особенно с перелетом через океан или длительным проживанием в отеле. Часто страховка покрывает только отмену по болезни или по причине природных катастроф, и стоимость не возвращается, если вы просто решили не ехать – если только вы не купили специальный полис на этот случай и не заплатили еще больше.

ТИП СТРАХОВКИ: Страхование воздушной перевозки

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Если вы купили страховой полис, сели в самолет и он разбился, то в случае вашей смерти выигрывает выгодоприобретатель, а не вы.

ВСЯ ПРАВДА:Для среднего американца шанс погибнуть в авиакатастрофе составляет 1 на 11 миллионов.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Нет. Но если вы действительно беспокоитесь, потратьте пару баксов и скачайте приложение Am I Going Down? (Собираюсь ли я свалиться?). Оно вас успокоит, потому что рассчитает очень незначительную вероятность катастрофы конкретного рейса. По крайней мере, будет чем заняться в аэропорту, если у вас есть чувство юмора.

ТИП СТРАХОВКИ: Страхование домашних животных

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Часть счета за обычный осмотр у ветеринара, хирургические операции и т. д.

ВСЯ ПРАВДА:Начальная стоимость полиса для собаки начинается с 30, а для кошки с 20 долларов в месяц. Но если животное старое или страдает хроническим заболеванием, стоимость полиса значительно возрастает.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Вряд ли. Как правило, страховка намного дороже, чем простая оплата счетов, особенно если страховка включает франшизу, которая должна быть выплачена сначала.

ТИП СТРАХОВКИ: Страхование смартфона

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Вы получаете или новый (или почти новый) смартфон, или стоимость ремонта.

ВСЯ ПРАВДА:Это кажется обоснованным, когда вам говорят, что стоимость замены разбитого экрана составит около ста долларов. Но дело в том, что по условиям страхования вы чаще всего получаете подержанный смартфон в качестве замены или вообще другую модель, которая вас не устраивает. Дело в том, что для страховых компаний это отличный способ зарабатывания денег.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Компания «Отчеты потребителей» провела опрос и выяснила, что только одному из пяти потребителей нужна замена потерянного, разбитого или украденного телефона. Если вы знаете, что ваш ребенок склонен ломать вещи, купите ему железобетонную защиту для телефона, например, чехол OtterBox или LifeProof .

ТИП СТРАХОВКИ: Страховка арендованного автомобиля

ЧТО ПОКРЫВАЕТ:Существуют три части: 1) гражданская ответственность, которая покрывает повреждения других транспортных средств, а также медицинские расходы по лечению тех, кто пострадал в аварии по вашей вине; 2) индивидуальное страхование от несчастного случая, то есть оплата ваших медицинских счетов в случае травмы; 3) страховое покрытие ущерба от ДТП (иногда это называется отказ от прав на возмещение убытков при столкновении), которое составляет стоимость повреждения только машины. Некоторые компании предлагают также страховку от «невозможности использования». Она покрывает любые потери, которые несет компания-владелец арендованного вами автомобиля, если она не может пользоваться им в течение нескольких дней после аварии.

ВСЯ ПРАВДА:Многие люди так волнуются, арендуя автомобиль, что поддаются уговорам на такую страховку. В конце концов это заканчивается увеличением стоимости арендованного автомобиля почти вдвое.

НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА?Да, но у вас она, возможно, уже есть. Если у вас есть своя машина, то ее страховка, скорее всего, покрывает стоимость и аренды, проверьте это. Если вы расплачиваетесь кредитной картой, то в стоимость часто включается и покрытие аварии (но, как правило, не гражданской ответственности), так что проверьте и это. И внимательно рассмотрите все ограничения. Банки, которые выдают кредитные карты, часто исключают некоторые места или типы арендуемых транспортных средств (например, микроавтобусы или дорогие машины). Кроме того, ваша медицинская страховка покроет расходы, если вы получите травму за рулем арендованного автомобиля.