Константин Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Финансовый план хорошо рассчитывать «руками», то есть вооружившись ручкой, бумагой и калькулятором. Чем чаще Вы пересчитываете долгосрочный рост капитала, тем лучше понимаете, как на самом деле работают Ваши деньги. Это важно: Вы должны понимать и чувствовать деньги, чтобы стать эффективным инвестором. Деньги должны въесться в Ваши кровь и плоть. Вы должны чувствовать их нервами, жилами, костным мозгом. Поэтому сами просчитывайте инвестиции.

Вручную составляйте долгосрочные финансовые планы. А уж потом шлифуйте, выверяйте и доводите расчеты до совершенства в Excel.

Настало время составить Ваш финансовый план. Как всегда, сначала мы вместе сделаем расчет на примере. А потом Вы самостоятельно повторите этот расчет, используя свои персональные исходные данные. В результате Вы получите персональный финансовый план на ближайшие 10 лет. Уверяю Вас: по состоянию на 2010 год такие персональные финансовые планы, рассчитанные в точных цифрах и записанные на бумаге (или внесенные в компьютер), имеются всего у 2–3 % россиян. И, как несложно догадаться, это наиболее обеспеченные 2–3 % жителей страны. Так что, составив финансовый план, Вы приобретаете членство в весьма эксклюзивном клубе!

Первую часть исходных данных для расчета финансового плана возьмем из расчета личных финансовых Целей, который мы выполняли в главе «Азбука денег».

Определение финансовых целей

«_» ________ 20 ___ г.

Начальный этап определение Ваших (Вашей семьи) ежемесячных расходов на жизнь.

1. Ваши ежемесячные расходы-минимум: сколько Вам (Вашей семье) необходимо денег на месяц при условии соблюдения максимальной экономии: ________ рублей [Бюджет-MIN].

2. Сколько Вам (Вашей семье) необходимо денег на месяц при условии разумной экономии, но без снижения уровня жизни: _________ рублей [Бюджет-НОРМА].

3. Сколько Вам (Вашей семье) необходимо денег ежемесячно на все необходимые и возможные расходы для достижения высокого уровня жизни: ________ рублей [Бюджет-МАХ].

Цель № 1. Финансовая зашита: Ваш финансовый резерв. Это капитал, позволяющий оплачивать Ваши (Вашей семьи) текущие расходы по [Бюджету-MIN] в течение 6–12 месяцев.

1. Капитал финансовой защиты-МВД — [Бюджет-MIN × 6]:___ рублей.

2. Капитал финансовой защиты-НОРМА — [Бюджет-MIN × 12]:___ рублей.

Цель № 2. Финансовая безопасность: капитал, пассивные доходы от которого превышают текущие расходы, необходимые Вам по Бюджету-MIN.Пассивные доходы — это доходы, для получения которых Вы не должны тратить время и силы.

Планируемая доходность пассивных инвестиций — не менее _____ % годовых [% Пасс— ориентировочно 20%].

Коэффициент, на который необходимо умножить сумму требуемого ежемесячного дохода, чтобы получить размер инвестиционного капитала, дающего этот доход, — [КоэфПасс = 1200 /% Пасс]:________ ( 1200 — это 12 месяцев, умноженные на 100 %).

1. Капитал финансовой безопасности-MIN — [Бюджет-MIN × КоэфПасс]:________ рублей.

2. Капитал финансовой безопасности-НОРМА — [Бюджет-НОРМА × КоэфПасс]:________ рублей.

Цель № 3. Финансовая свобода: капитал, пассивные доходы от которого превышают Ваши возможные текущие расходы.

Капитал финансовой свободы — [Бюджет-МАХ × КоэфПасс]:________ рублей.

Если Вы уже сделали данный расчет (как я просил), то можете взять из него готовые результаты. Если же Вы не выполнили расчет, когда читали главу «Азбука денег», прошу незамедлительно сделать его сейчас.

В нашем примере рассматривалась московская семья, которой ежемесячно необходимо 100 000 рублей на жизнь. На всякий случай напоминаю, что финансовые Цели и планы считаются либо для самостоятельно живущего человека, либо для семьи, если она, как обычно и бывает, ведет совместное хозяйство и общий бюджет. Результаты расчета были таковы.

* Цель № 1 — капитал финансовой защиты на 6 месяцев — для этой семьи составляет 600 000 рублей.

* Планируемую доходность пассивных инвестиций [% Пасс] предполагаем равной 20 % годовых.

* [КоэфПасс] = [1200/% Пасс] =60.

* Цель № 2 — финансовая безопасность-MIN — для этой семьи составляет 6 миллионов рублей.

* Цель № 3 — финансовая свобода — при сумме затрат, необходимых для поддержания достойного уровня жизни, равняющейся 300 000 рублей, для данной семьи составляет 18 миллионов рублей.

Однако для расчета финансового плана понадобятся еще некоторые исходные данные.

Исходные данные для личного финансового плана

Схема расчета.Исходный капитал инвестируется под заданный процент. Сверх того производятся ежемесячные дополнительные инвестиции из заработанного дохода. Каждый месяц инвестируется фиксированная сумма. Инвестиции производятся 10 месяцев из 12. Доходы оставшихся 2 месяцев резервируются для отдыха и крупных покупок. На сумму дополнительных инвестиций начисляется процент в соответствии с 1/2 среднегодовой доходности.

Приведу формулу расчета.

Капитал ч/з год = Исходный капитал × (1 + Годовая доходность в%) + (Инвестиции за месяц × 10) × (1 + [Годовая доходность в%] / 2).

Предположим, что 10 месяцев в году я буду ежемесячно инвестировать ________ рублей [$Мес].

За год сумма моих инвестиций составит ________ рублей [$Год= $Мес × 10].

Каждый год я буду увеличивать сумму ежемесячных инвестиций на ________% [% Ув— ориентировочно 30 %].

Предположим, что доходность моих инвестиций составит не менее ________% годовых [% Инв— ориентировочно 30 %].

Планируемая доходность пассивных инвестиций — не менее _% годовых [% Пасс— ориентировочно 20 %].

Прежде всего мне необходимо аккумулировать капитал финансовой защиты-МВД. Учитывая мои ресурсы, в том числе возможность продажи принадлежащего мне имущества (если таковое имеется) для формирования начального капитала, а также планируемые мною ежемесячные инвестиции, я полностью завершу формирование капитала финансовой защиты-MIN в размере ________ рублей к ___ / ____ /20 ________. На этот момент размер моего инвестиционного капитала, не включающего в себя капитал финансовой защиты (!), составит ________ рублей [Кап 1].

Например, необходимый Вам капитал финансовой защиты — 180 000 рублей. Вы откладываете ежемесячно по 20 000 рублей и можете продать за 2 месяца имущество стоимостью 600 000 рублей. Через 2 месяца у Вас будет 600 000 + 20 000 × 2–180 000 = 460 000 инвестиционного капитала.

Мой возраст на момент формирования капитала финансовой защиты-MIN и начала инвестирования с целью достижения финансовой свободы составит __ лет [В].

Рассмотрим, как могут заполняться исходные данные для расчета финансового плана. Предположим, московская семья из нашего примера имеет совокупный доход 150 000 рублей в месяц. Если расходы на жизнь укладываются в 100 000 рублей в месяц, семья может ежемесячно инвестировать (150 000–100 000) = 50 000 рублей.