Иван Рыков - Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами

Следующий распространенный способ обеспечения исполнения обязательств – поручительство. Часто оно «ходит парой» с залогом.

Следует понимать, что поручительство будет интересно кредитору тогда, когда у основного должника отсутствует имущество, которое можно передать в залог. Такой способ обеспечения исполнения обязательств хотя и эффективный, но более рискованный, чем залог. Имеет он и ряд преимуществ.

Например, при залоге обязательство обеспечивается только тем имуществом, которое поименовано в договоре, при поручительстве же поручитель отвечает всем своим имуществом. Поручителем не всегда выступает сам должник. Поручительство может предоставить третье лицо.

Выбор в пользу того или иного способа обеспечения довольно сложен. Часто обязательство, особенно по предоставлению кредита, обеспечивается как залогом, так и поручительством.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. К поручителю, исполнившему обязательство перед кредитором, переходят права кредитора по этому обязательству. При этом поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать с должника вернуть ему денежные средства, уплаченные за него.

Существует несколько способов прекращения поручительства, которыми часто пользуются поручители, чтобы потребовать в судебном порядке признания поручительства прекратившимся.

• Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

• Поручительство также прекращается с переводом на другое лицо долга, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

• Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение обязательств, предложенное должником или поручителем.

• Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Раньше этот способ обеспечения обязательств назывался банковской гарантией.

Согласно поправкам, внесенным в ГК РФ, гарантию вправе выдавать любые юридические лица. Банковскую независимую гарантию по-прежнему вправе выдавать только банки, так как это банковская операция.

На практике чаще всего независимой, а именно банковской гарантией обеспечиваются обязательства перед крупными кредиторами, в том числе государственными, включая участие в тендерах по государственным закупкам и предоставлению услуг (выполнению работ), международным контрактам и иным сделкам. При этом большое значение при оценке банковской гарантии имеют авторитет и рейтинг кредитного учреждения, которым выдана банковская гарантия.

Будет ли бизнес доверять независимым гарантиям, выданным другими хозяйствующими субъектами, сложно предугадать. Здесь все крайне субъективно. Чем известнее и авторитетнее гарант, тем выше надежность контрагента в глазах бенефициара.

Это схожий по своей правовой природе с поручительством институт гражданского права.

В соответствии со ст. 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Если исходить из такого определения, то независимая гарантия представляет собой гибрид поручительства, векселя и договора страхования.

Особенности использования независимой гарантии.

1. Независимая гарантия выдается в письменной форме.

2. Независимая гарантия может выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

3. В независимой гарантии должны быть указаны дата выдачи, принципал, бенефициар, гарант, основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией, а также денежная сумма, подлежащая выплате. Кроме того, в независимой гарантии должны быть указаны срок действия гарантии и обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Главная особенность гарантии, отличие от поручительства – ее независимость от иных обязательств. Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. Иначе говоря, если должник с вами не рассчитался, то гарант обязан будет незамедлительно исполнить обязательство вне зависимости от причин неисполнения основного договора.

Таким образом, банковская гарантия фактически неоспорима, выплачивается в соответствии с условиями данного гарантом обязательства, а не основного обязательства, то есть фактически от него.

Для того чтобы взыскать долг по независимой гарантии, необходимо предъявить гаранту в письменной форме требование с приложением необходимых документов. Получив требования бенефициара, гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий 30 дней.

Следующим способом обеспечения исполнения обязательств является задаток.

Говоря о задатке, достаточно определить всего несколько существенных моментов. Начнем с определения. В соответствии со ст. 380 ГК РФ задатком признается «денежная сумма, выдаваемаяодной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения» .