Олег Лаврушин - Новые модели банковской деятельности в современной экономике

Одной из основных форм государственно-частного партнерства в банковском секторе могут стать государственные гарантии. Механизм государственных гарантий по кредитам, привлекаемым предприятиями и организациями приоритетных отраслей экономики, в России активно применялся в начале 2000-х гг., когда государство не располагало возможностями прямого финансирования реализуемых им проектов и компенсировало связанный с этим дефицит бюджетных средств облегченным доступом к заемным средствам банков. Новый всплеск обращений за государственными гарантиями вызвал мировой экономический и финансовый кризис 2008 г., в связи с чем пришлось упрощать условия получения таких гарантий на фоне сокращения других антикризисных мер.

На начало 2013 г. объем государственных гарантий достиг почти 1 трлн руб., и только за 2012 г. их было выдано в объеме 271,8 млрд руб. И хотя Министерство финансов РФ предложило по мере завершения кризиса отказаться от них и в 2015 г. выдать их на сумму 11 млрд руб., от этого пришлось отказаться: в 2013 г. объем выданных гарантий запланирован в сумме 625,9 млрд руб., в 2014 г. – 574 млрд руб. и в 2015 г. – 410,7 млрд руб.

Ряд экспертов считают, что продолжение действия гарантийных программ является признаком обозначающегося дефицита бюджета и сокращения объемов целевых суверенных фондов, поэтому государство заменяет целевое финансирование помощью в привлечении заемных средств. Тем более что гарантии могут вообще не понадобиться в случаях успешной реализации проектов или потребуют необходимых для этого средств лишь в будущем.

Однако следует признать, что использование государственных гарантий во многих случаях оправданно, так как это снижает риски и дает возможность заемщикам банков претендовать на пониженные проценты по кредиту и на другие льготы в режиме наибольшего благоприятствования.

Правда, опыт показывает, что в реальности основной недостаток государственных гарантий связан с длительным сроком их исполнения и возможными проволочками и даже отказом в соответствующих выплатах. Некоторые банкиры предлагают упростить процедуру взыскания банками средств по государственным гарантиям, что значительно повысило бы эффективность их применения.

Создание эффективной системы отношений государственно-частного партнерства с частными коммерческими банками требует также решения проблемы доминирования в банковском секторе банков с государственным участием, приоритетной поддержки их деятельности и создания для них более благоприятных условий в ущерб остальным банковским институтам. Четко сформировалась и поддерживается регулятором тенденция сокращения количества коммерческих банков и их доли на рынке, а значительная часть экспертов связывают это с отсутствием у рядовых банков возможностей государственной поддержки.

Такая избирательность не отвечает рыночным принципам, в соответствии с которыми должна развиваться российская экономика, не способствует становлению ее институтов, контрастирует с общепринятой мировой практикой развития банковских систем, а потому не может содействовать требуемому повышению эффективности и экономическому росту.

При этом, как свидетельствует имеющийся аналитический материал, монополизация рынка крупных инвестиционных проектов банками с государственным участием и банками развития не обеспечивает возможность регулярного и адресного мониторинга хода их реализации и кредитного сопровождения, концентрирует крупные риски конкретных банков, игнорирует возможности мобилизации региональных финансовых ресурсов и удорожает издержки кредитного и инвестиционного процессов.

Размеры страны, необходимость масштабной и одновременной реализации многих проектов отечественной экономики, а также оптимизации всех этапов кредитных процессов сталкиваются как с ограниченным доступом заинтересованных участников к банкам из-за их загруженности при обработке заявок и чрезмерно формализованных процедур, так и с недостаточным наличием ориентированных на это банковских институтов.

Сложившаяся практика государственно-частного партнерства в банковской системе России нуждается в радикальном пересмотре, она при правильном построении может послужить формированию новой институциональной модели, способной существенно повысить свой модернизационный эффект.

План конкретных мер, направленных на повышение эффективности государственно-частного партнерства в банковской сфере, мог бы содержать следующие пункты:

1) включение федеральных и региональных частных банков в программы государственной кредитной поддержки развития приоритетных экономических и социально значимых отраслей и реализации инновационных проектов;

2) стимулирование частных коммерческих банков к созданию банковских консорциумов (синдикатов) как одно из принципиальных условий их участия в реализации государственных программ;

3) формирование на принципах государственно-частного партнерства группы банков, в которых доля кредитования предприятий и организаций реального сектора превышает 50 %, для более активного использования их в решении важных общегосударственных и региональных экономических и социальных задач и применения к ним Банком России пониженных норм пруденциального надзора, приоритетного рефинансирования кредитных портфелей в Банке России и льготного налогообложения их доходов;

4) предоставление банкам, участвующим в программах государственно-частного партнерства, возможностей участия на конкурсной основе в привлечении целевых инвестиционных ресурсов государства для последующей кредитной поддержки приоритетных отраслей экономики;

5) формирование агентских отношений банков с государственным участием и банков развития с частными коммерческими банками для делегирования им части задач кредитования реального сектора экономики и выделения соответствующего фондирования;

6) обеспечение банков, участвующих в программах государственно-частного партнерства, возможными формами поддержки в случае возникновения у них временных проблем платежеспособности и в период обострения кризисных явлений;

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.