Бабайкин - На пенсию в 35 лет [publisher: SelfPub с оптимизированными иллюстрациями]

Смерть

Тут нужно позаботиться заранее.

Распределите капиталтак, чтобы после вас ваши родственники не перегрызли друг другу глотки. Можно также заранее раскидать его пропорционально, или написать завещание.

Страхование жизни. Когда капитал был маленьким, я использовал этот инструмент. Сейчас он мне неинтересен. Текущий капитал полностью покроет все потребности близких.

Несколько правил

1. Необязательно иметь 10 подушек,но нужно быть готовым к нескольким базовым сценариям возможного кризиса.

2. ВАЖНО! Можно и не держать подушки на разных счетах. Достаточно вести учет в Excel.

3. Храним резерв только в сверхликвидных инструментах. Никакого “бетона” и прочих глупостей. Только наличные (ячейка или матрас), депозиты в банке и короткие облигации (до года).

4. Никогда не храним резерв в акциях и длинных облигациях, иначе при неблагоприятных событиях на фондовом рынке вы будете продавать их по невыгодной цене.

5. “Подушка” – это не актив. Хорошо, если запасы лежат в инструментах, которые покрывают инфляцию. Однако, это не является самоцелью.

Аккуратнее с психикой

Работайте на опережение, если ваш внутренний параноик берет над вами верх. Это полезный союзник инвестора, но его полномочия должны быть ограничены. Иначе – ожидание кризисов и “черных” дней превратится в навязчивую идею.

Я в свое время попался в эту ловушку. Начал читать “всепропальщиков”, которые к чему только ни готовились: к скатыванию человечества в каменный век и расцвету мародерства, к революции в России, к ядерной войне.

Подобные страхи советую обсуждать с психотерапевтами. Это лечится парой сеансов. :)

Прежде чем перейти к стратегиям инвестирования, я расскажу, почему акции и облигации являются основой моего капитала. Буду краток:

– ликвидность –ценные бумаги можно продать или купить за доли секунды, попробуйте сделать то же самое в недвижимости;

– диверсификация –вам не страшны истории, которыми обычно пугают инвесторов; боитесь банкротства предприятия? – держите в портфеле 20 эмитентов; боитесь рисков при выборе стран? – выбирайте сразу несколько стран;

– низкий порог входа –начать инвестировать можно с 10.000 рублей, в другие инструменты с таким бюджетом вас просто не пустят;

– минимальные хлопоты –купил и забыл; сравните с арендой недвижимости – там приходится следить за регулярностью платежей, делать ремонт и т.д.;

– более высокая доходность –весь период моего инвестирования ценные бумаги приносили бо́льший доход, чем другие классы активов; скорее всего, и в будущем будет также;

– низкие издержки –комиссии за вход и владение намного меньше, чем в недвижимости, налоги для резидентов РФ вообще смешные;

– встроенная “защита от дурака” –в своем бизнесе вы можете получить бо́льшую доходность, но также можете наломать дров; при владении акциями крупных корпораций вас просто не подпустят к управлению;

– встроенная защита от инфляции –акции – лучший инструмент для защиты от “налога на бедных” (так называют инфляцию);

– инвестирование не требует глубокой экспертизы –опираюсь на свой опыт и опыт моих друзей, открыть свой бизнес и сделать его успешнее – задача на два порядка сложнее, чем быть успешным инвестором;

– защита капитала –об этом я писал в предыдущих главах; у инвестора намного меньше рисков потерять весь капитал по сравнению с предпринимателем.

Как я воспринимаю акции?Для меня это не график в терминале, а осознание того, что я являюсь совладельцем крупного предприятия – оно зарабатывает деньги и щедро делится ими со мной.

Почему я использую оба инструмента?Одно без другого жить не может. Акции и облигации прекрасно дополняют друг друга. В разные периоды они страхуют мой портфель от мощных просадок. Расскажу об этом в следующих главах.

У меня нет фетиша обладания.Чтобы ощущать себя собственником, мне не нужно приезжать к моему объекту инвестирования и “щупать его пальцами”. Я лишен этих предрассудков. Ежемесячный приток наличности важнее осязания.

Я – доходный инвестор. В данный момент у меня нет ни зарплаты, ни прибыли от своего бизнеса. Все средства я вынужден получать только с рынка. Именно поэтому мне не сложно выбрать инвестиционную стратегию.

У вас, скорее всего, немного другая ситуация, при которой выгоднее будет использовать другие стратегии: пассивную, стоимостную или дивидендную. Они – по-своему хороши и о них я расскажу в следующих главах.

Источник: фотобанк Canva

Суть доходной стратегии – извлекать из своего капитала наибольший из возможных денежный поток. При этом необходимо избегать серьезных рисков. Время, цикличные действия и сложный процент сделают свою работу

Попробую перечислить все прелести стратегии:

Ежемесячный “ручеек” денег на ваш счет.

Ну, или ежегодный. Лично мне приятнее получать деньги раз в месяц: зарплатная “наркомания” дает о себе знать. :)

Первая заповедь доходного инвестора – постоянный поток наличности на счет

Приведу пример: многие нахваливают акции роста, однако они не дают дивидендную зарплату – на них нельзя покушать. Вот что нам говорят адепты стоимостной стратегии:

“Посмотрите на бумаги Амазона. Они выросли с 5 до 2000 долларов. Инвесторы озолотились”.

Сейчас это действительно так. Но что может случиться потом? Они легко могут рухнуть на 70%. Такое с Амазоном уже случалось. При этом, кушать-то хочется каждый месяц. И вот вы “залезаете” в основное “тело” капитала, а потом пытаетесь отыграться.

Доходным инвесторам плевать на просадки

Приведу еще одну реплику адептов:

“Как? Вы не используете стоп-приказы? А если ваш актив в какой-то момент полетит в пропасть и обесценится?”

Моя аналогия с “однушкой” в Москве:

“Какая разница сколько сейчас стоит моя квартира, если я точно знаю, что раз в месяц мне на карточку прилетят 35000 рублей?”

Вы же понимаете, какое это гигантское психологическое преимущество?

Выходить из такого инструмента стоит лишь тогда, когда другие инструменты начинают лучше кормить.

Доходные инвесторы не играют и не торгуют

В чем отличие спекулянта от инвестора? Первый – всегда делает ставки. Второй – вообще не играет.