Бабайкин - На пенсию в 35 лет [publisher: SelfPub с оптимизированными иллюстрациями]

В сети есть такой персонаж Виктор Сергиенко (ник “Кошастый ”). Этот человек в начале нулевых проанализировал экономику и сделал странные выводы: якобы нас всех ждет энергетический кризис. Ресурсов на всех не хватит, поэтому мы откатимся назад в развитии на пару сотен лет. Виктор утверждает, что единственный выход – переходить на натуральное хозяйство и первое время отбиваться от мародеров.

Прошло почти 20 лет. Кризиса не случилось. “Кошастый”, вроде бы, счастлив в своей “новой” жизни, но с точки зрения инвестиций его решение было абсолютной глупостью.

Поверхностный анализ и личные страхи сыграли с ним злую шутку. Он взял свой малюсенький капитал и вложил его в дом и участок. Если бы эту же сумму Виктор вкладывал в фондовый рынок, то счет за это время вырос бы раз в 30 – хватило бы на целую плантацию.

Рассмотрим персонажей попроще – армагеддонщиков. Они постоянно кричат, что нас ожидает финансовый коллапс, – навязывают нам чувство страха. Раз в 10 лет ребята оказываются правыми. Но от их рекомендаций волосы встают дыбом – спекуляции с валютой, покупка золота, покупка тушенки и макарон. Если напрямую следовать их советам, то вероятность разориться стремиться к 100%. Вывести армагеддонщиков на чистую воду достаточно просто: надо понять, откуда у нашего “гуру” основной приток средств. Обычно – это семинары, книги, платная аналитика и доверительное управление.

Следующий пациент – дилетант от инвестиций. Обычно этот человек находится в вашем окружении – близкий родственник, друг, коллега. Он использует примитивные инструменты – золото, однушки в Москве и т.д. Он зомбирован Ютубом и Фейсбуком. Вычислить его можно по стоп-словам:

– кругом враги

– пора валить

– все отберут

– в этой стране…

– доллар по 200

И последний пример – “ влюбленный” инвестор. Когда я вижу, что собеседник с пеной у рта отстаивает прелести конкретного инструмента, то понимаю, что передо мной человек без опыта.

Профессиональный инвестор не “влюбляется” в объект инвестирования. Он не будет “рвать тельняшку” за акционерное общество, он не будет бить в морду тем, кто не любит золото, – для него это просто цифры. Выходите из таких споров. Есть ненулевая вероятность “заразиться”.

Групповая терапия

Я обожаю клубы по профессиональным признакам – бизнесмены, инвесторы и др. У них есть огромное преимущество – фильтр позволяет отобрать таких же, как я. То есть вероятность идиотской критики от неосведомленного человека падает до нуля. Там меня понимают.

Источник: фотобанк Canva

На встречах я слушаю истории коллег – ошибки и глупости – и понимаю, что я не такой уж идиот и неудачник. Есть ребята и послабее.

Прекрасно работают беседы тет-а-тет. Например, в период моей предпринимательской деятельности я часто встречался с коллегами-конкурентами. Мы обменивались опытом и проблемами. Становилось как-то легче. Можно было сбросить с себя вину и ответственность на посторонний фактор – государство, регуляторов, рынок, а потом просто пойти работать.

Полезные чувства

Некоторые чувства и особенности характера двигают вас вперед. При этом, в обществе их не очень любят:

– эгоизм

– лень

– трусость

– недоверие

– занудство

– страх разорения

Не надо с ними бороться. Просто осознайте, что в вашем характере могут присутствовать такие черты. Сделайте их верными друзьями и союзниками.

Отдельно про страхи

Страхи могут позволить нам принимать более взвешенные инвестиционные решения. Я всегда упражняюсь при помощи вопроса “а что если”:

– а что если развод?

– а если болезнь?

– а вдруг в стране произойдет смена власти?

– а если биржу закроют?

Готов ли я к таким сценариям? Если нет, то время действовать. Главное – грамотно оценивать вероятности. Вероятность развода превышает 50%, а вероятность падения метеорита на Землю при вашей жизни стремится к нулю.

Ошибки психоанализа

Приведу несколько самых распространенных ошибок, которые стали очевидными для меня только сейчас:

1. Невозможно проводить психоанализ самому себе. Этого не умеют даже специалисты с многолетним стажем – вы не замечаете очевидных вещей вокруг вас.

2. Нельзя разобраться в психоанализе при помощи книги видео. Тараканов в голове может убрать только опытный психотерапевт.

3.Почти невозможно разобраться в чувствах при помощи логики. Вы обращаетесь к голове, а надо обращаться “к животу” – чувства сидят именно там.

4. Нельзя игнорировать дискомфорт. Если я испытываю чувство жжения внутри, то это повод написать моему терапевту. Терпеть и мириться – больше не для меня.

Я не рискну утверждать, что мой подход является самым правильным, просто опишу свой опыт. Пока что эта методика меня не подводила. Я не являюсь ее автором – лишь следую советам мудрых учителей.

Риск – необходимое условие для быстрого накопления капитала. Если избегать его, то ваш период инвестирования может увеличиться в разы. В моем случае разумный риск привел к тому, что я вышел на пенсию гораздо раньше, чем планировал.

Я делю риск на “умный” и “глупый”.

“Умный” риск

– провал вашей затеи не приводит к существенному падению капитала;

– вы вообще не тратите капитал, расходуете лишь свободное время;

– соотношение риск-доходность – кратное или доходность зашкаливает.

Глупый риск

– очень высокие капиталовложения;

– соотношение риск-доходность невелико, на выходе получаем доходность менее 20–30% годовых.

Когда очередной мой приятель предлагает мне авантюрную сделку, я всегда задаю ему вопрос: “ А можно ли сделать на этом “два конца” и более? ”Если ответ – нет, то даже не рассматриваю идею.

Я стою перед выбором – пойти на глупый риск, или оставить капитал в условно безрисковых инструментах: облигации, дивидендные акции, депозиты, недвижимость. Да, доходность здесь почти никогда не превышает 15–17% годовых, но зато эти вложения намного реже приводят к потерям.

Опытные инвесторы любят оперировать термином “матожидания”. Но я не представляю, как можно измерить риск для неопределенного события. Я использую способ проще – риск-менеджмент. Есть четкое правило: какие бы выгоды не маячили передо мной, я не имею права тратить более 3%своего капитала (на старте инвестирования эта цифра была чуть выше – 5%).