Бабайкин - На пенсию в 35 лет [publisher: SelfPub с оптимизированными иллюстрациями]

3. Золотые ПИФы(Сбербанк и др.) – “безумные” комиссии.

4. Контракт GLDRUB_TOM(1 лот – 10 г золота) – не очень понятно для обывателя. Есть не у всех брокеров.

5. Фьючерс на золото.Долгосрочным инвесторам не подходит.

И вот я купил бумажный аналог золота – один из буржуйских ETF. Радости никакой не почувствовал. Почему? Да потому что исчезли те факторы, о которых я упоминал в начале повествования: эмоциональность, нумизматическая страсть, вера. Никаких тебе приключений. Я остался со строчкой в терминале и скучной записью в Excel-таблице.

Почему это очень хорошо? Потому что я вернулся к правильному состоянию инвестора – отсутствию “влюбленности” в свои активы. Почему это плохо – читайте ниже.

Обратная “перепрошивка”

Сначала я устроил себе сеанс психоанализа – выписал все страшилки и поработал с ними.

1. А что если революция и смена строя? В этом случае мне понадобится кэш, загранпаспорт и билет на самолет.

2. А что если банки перестанут работать? Достаточно взглянуть на нашу историю и соседние страны. При таком сценарии мне тоже понадобится твердый кэш.

3. А что если война? Спроси у жителей Донецка, что ценилось в этот момент: мое обручальное кольцо или годовой запас тушенки? Подумай, где и у кого ты бы обменивал свой золотой лом?

Затем включил логику.

1. Можно ли назвать полноценным активом то, что не приносит денежный поток?

2. Золото является защитой от инфляции. Но эту же функцию выполняют акции и недвижимость. Кроме того, они могут приносить дивиденды и ренту.

3. Золото – защитный актив в кризис. Но защитным активом в случае кризиса может быть как кэш, так и короткие облигации. Да и сам кризис может пойти по такому сценарию, что вообще все активы будут лететь в пропасть.

4. Будет ли вечной вера в золото? Сейчас умирает целое поколение золотого стандарта. Молодежь вообще не понимает, что это за сущность такая.

Аргументов в пользу золота не осталось. Я без сожалений продал его и больше не возвращался к этому инструменту.

2006 год. Бурный рост экономики РФ. Фондовый рынок взлетает. Русские туристы массово летают к морю. Мои родители выбираются на отдых в Черногорию, присылают восторженные сообщения с отдыха: красота неописуемая, климат шикарный, натуральная еда, безопасность.

Через некоторое время пляжный отдых наскучил моим родителям – захотелось приключений. Отец со своим приятелем решили съездить на экскурсию и посмотреть местное жилье. А почему бы и нет? Сразу нашлись ушлые посредники.

Решение о покупке было принято почти моментально – на эмоциях. Сработал стадный рефлекс – приятель купил и отец за ним. Причем в одном и том же доме.

Наш дом недалеко от Будвы. 500 метров от моря.

Локация показалась нам в тот момент удачной – пара километров от Будвы. От моря пешком метров 500–700 – все как любят туристы.

Цена объекта в 2006 году составила 100 000 долларов. Тогда отец уговорил маму убедительным аргументом – “это наша пенсия”.

С 2019 года мы продаем эту квартиру за 50 000 долларов! Прямые убытки – более 50%! Сколько еще сожрала инфляция? Допустим, еще 25%. Кроме того, выяснилось, что наш дом не легализован!

Сколько можно было заработать, разместив эти деньги на фондовом рынке? Несколько сотен тысяч долларов. То есть ту самую пенсию для моих родителей.

Теперь давайте по пунктам перечислим все наши ошибки.

Свое жилье нужно лишь в случае, если ты им пользуешься 365 дней в году.За все время я побывал в Черногории всего 1 раз. Родители там были 3 раза. С завидной регулярностью туда выбиралась только сестра с детьми. Обычно это были поездки на 4–8 недель.

Я посчитал, что если бы она просто снимала жилье за 500 евро, то за 10 лет поездок это обошлось бы максимум в 5000 евро.

Не считали расходы.А это ой как немало! За 13 лет владения налог на имущество превысил 4000 евро. Коммуналка – еще 4000 евро. У нас общедомовые расходы – стоимость равномерно распределяется на всех жильцов. Приходится платить за все, даже если совсем не потребляешь услуги. Вроде не очень много за такой большой период. Но! Эти 8000 евро можно было бы потратить на аренду жилья в других странах.

Надежда на рост цен.Мы были уверены, что через 5–10 лет придут новые “богатеи” и купят квартиру уже за 200.000 долларов. Русских после кризисов 2008 и 2014 годов как ветром сдуло. Сегодня жилье в Черногории покупают турки, немцы и сербы – тщательно отбирают объекты, “утаптывают” продажную цену в пол.

Надежда на аренду “ Ну, ладно, раз мы там не живет, давайте организуем себе небольшой арендный бизнес”. – Была уверенность, что жилье не будет простаивать. На самом деле, это не так – сезонность очень бьет по карману. Если заселять в сезон, то можно получать до 500 евро в месяц, но если заселяешь людей на долгосрок, то это уже жалкие 200–300 евро. Пробовали подзаработать в таком режиме – значимой доходности так и не увидели. Еще был негативный опыт заселения знакомых: попросили друга семьи присмотреть за квартирой, а в итоге там жили все его друзья и родственники. Счет на оплату электричества за 11 месяцев – 450 евро. А друг отнекивался: “Да вы что, никто не жил”.

Юридические проблемыоставил на десерт. Черногорская недвижимость очень похожа на недвижимость в г. Сочи – куча самостроя на “золотой земле”. Сия участь не миновала и нас. Оказалось, что дом, в котором мы купили квартиру, не легализован. В Черногории действует своя система разрешений на строительство. Наш дом построен без нужных бумаг, то есть – это бомба замедленного действия. С одной стороны, он расположен в очень хорошей локации, с другой – новые покупатели знают, что дом не легализован и не очень-то стремятся покупать такие объекты. Никто вообще в те годы не мыслил категориями юридической чистоты. Русские юристы просто не могли знать о подобных проблемах, а местным барыгам нужно было лишь “впарить” товар.

Балкон – очень удобное место для обеда и ужина

Что происходит с продажей квартиры сейчас?

Я столкнулся с ужасным сервисом местных агентов.

1. У дома есть проблемы – он не легализован. Мне не объяснили, что с этим делать. Снижать цену? Легализовать? Сколько это может стоить? Можно ли продать без легализации?