Алексей Константинов - Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

— Указание Банка России от 15 ноября 2013 г. №3111-У «О порядке направления Банком России акционеру (участнику) кредитной организации предписания и акта об отмене предписания» 213 213 Вестник Банка России, №18, 19.02.2014. .

— Указание Банка России от 2 декабря 2014 г. №3466-У «О порядке определения наличия оснований, предусмотренных пунктами 5 и 6 части второй статьи 20 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“, для отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций» 214 214 Вестник Банка России, №111, 16.12.2014. .

— Письмо Банка России от 25 декабря 2003 г. №180-Т «О перечислении штрафов, взыскиваемых с кредитных организаций» 215 215 Вестник Банка России, №71, 29.12.2003. .

— Письмо Банка России от 17 мая 2006 г. №69-Т О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение требований Федерального закона «О кредитных историях».

— Письмо Банка России от 9 октября 2012 г. №141-Т «Об особенностях контроля территориальными учреждениями Банка России исполнения кредитными организациями требований Банка России о доформировании резервов на возможные потери» 216 216 Вестник Банка России, №61, 17.10.2012. .

Письмо Банка России от 6 марта 2013 г. №37-Т «О мерах по контролю за достоверностью отражения кредитными организациями активов по справедливой стоимости» 217 217 Вестник Банка России, №17, 14.03.2013. .

— Письмо Банка России от 15 апреля 2013 г. №69-Т «О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования» 218 218 Вестник Банка России, №24, 24.04.2013. .

— Письмо Банка России от 4 сентября 2013 г. №172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» 219 219 Вестник Банка России, №51, 18.09.2013. .

— Письмо Банка России от 31 марта 2015 г. №05—15—1/2860 «О неприменении мер к кредитным организациям» 220 220 Вестник Банка России, №29, 03.04.2015. .

— Письмо Банка России от 2 февраля 2016 г. № ИН-05—15/6 «О неприменении мер к кредитным организациям» 221 221 Вестник Банка России, №10, 05.02.2016. .

Так, в соответствии с Инструкцией ЦБР от 31 марта 1997 г. №59 меры воздействия, как уже освещалось ранее, применяемые к кредитным организациям, делятся на предупредительные и принудительные.

При использовании предупредительных мер воздействия информация руководящим органам кредитной организации о наличии в ее деятельности недостатков и (или) нарушений и необходимости их устранения может быть доведена в следующих формах: письменной, в ходе деловой встречи (совещания).

Письменная форма информации представляет собой официальный документ (письмо, телеграмма, телекс, факсимильное сообщение с подтверждением), направляемый надзорным органом кредитной организации и содержащий информацию и требования, предусмотренные п. 1.9 Инструкции ЦБР от 31 марта 1997 г. №59.

Деловая встреча проходит в форме совещания и оформляется протоколом, а также по результатам совещания надзорным органом может быть принято решение о целесообразности принятия кредитной организацией письменных обязательств об устранении допущенных нарушений.

Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания. Информация, содержащаяся в предписании, относится к сведениям ограниченного распространения в системе Банка России. Контроль за выполнением кредитной организацией требований предписания осуществляется надзорным органом, направившим его. В необходимых случаях территориальные учреждения Банка России по местонахождению головных кредитных организаций обращаются в территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью иногородних филиалов, с просьбой о проведении проверок выполнения требований, указанных в предписании, с указанием срока их проведения и сообщения результатов. Результаты проверок оформляются справками (актами), с которыми должна быть ознакомлена кредитная организация, получившая предписание.

В случаи применения принудительной меры воздействия в виде назначения временной администрации по управлению кредитной организацией и в виде отзыва лицензии на осуществление банковских операций решения надзорного органа оформляются приказом, и информация о применении к кредитным организациям этих мер воздействия не относится к сведениям ограниченного распространения.

Определение предписания и его основные характеристики закреплены в Приложении №1 к Инструкции ЦБР от 31 марта 1997 г. №59. Итак, предписание — это документ, направляемый кредитной организации, в котором надзорный орган со ссылкой на конкретные положения федеральных законов, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок для их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.

В предписании должен быть указан срок выполнения предъявленных требований. Предписанием оформляется введение ограничений и запрета на проведение отдельных банковских операций, а также введение запрета на открытие филиалов кредитной организации.

Многообразие принимаемых Банком России индивидуально-определенных актов в процессе лицензирования деятельности кредитных организаций подчеркивает его особый статус, который он занимает вне структуры государственных органов власти.

Существенной особенностью в правоприменительной деятельности Банка России является издание актов применения норм права в процессе осуществления им своих регулирующих, контрольных и надзорных функций. Законность издания Банком России таких актов применения норм права еще не совсем обеспеченна как с законодательной стороны, так и со стороны самого Банка России, что является недоработкой в правовом регулировании данной области и негативно влияет деятельность кредитных организаций.

Таким образом, совершенствование правоприменительной практики в банковской сфере, выявление недостатков и их оперативное устранение положительно повлияет на стабильность в банковском секторе и на устойчивость банковской системы России.

За последние годы произошли качественные изменения в российской банковской сфере, совершенствование которой осуществлялось по особо приоритетным направлениям, среди которых особое место занимает лицензирование деятельности кредитных организаций в обеспечении устойчивости банковской системы и эффективного функционирования банковского сектора в Российской Федерации.

В обозначенной области отчетливо проявился ряд дополнительных проблем, характерных для современного состояния административно-правового регулирования: слабая юридическая техника подготовки нормативно-правовых актов, несбалансированность административного законодательства, неразвитость материальных и процессуальных норм, необоснованное стремление банковского законодательства к специальной правовой регламентации, определенной замкнутости и обособленности от других отраслей права и очевидная недооценка необходимости содействия развитию и реализации законных прав, свобод и интересов не властной стороны лицензионных правоотношений.