Алексей Константинов - Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Организационная форма правоприменительной деятельности Банка России или оперативно-исполнительная, как на это указывает Е. В. Вадбольская, под которой следует понимать организацию выполнения предписаний правовых норм, позитивное регулирование с помощью индивидуальных актов. При этом применяется диспозиция норм права, имеющая не запрещающее, а положительное содержание.

Особо стоит отметить, что в рамках организационной формы отдельно можно выделить правонаделительную форму, как вид деятельности, регламентирующий правоприменительную, неюрисдикционную деятельность Банка России, например, включающую в себя: регистрационное производство; лицензионно-разрешительное производство, административно-договорное производство и процедуру допуска банков в систему страхования вкладов.

Конечно, подобное разграничение правоприменительной деятельности Банка России носит условный характер и четкой грани между ними провести нельзя в связи с тем, что одни формы проявляются в сочетании с другими формами реализации и существуют во взаимном проникновении, что в конечном итоге образует процесс правоприменения.

Так, С. С. Алексеев подчеркивает, что под правоприменительной деятельностью необходимо понимать организационное выражение применения права, представляющее собой систему разнородных правоприменительных действий основного и вспомогательного характера, выраженных в правоприменительных актах 209 209 Алексеев С. С. Теория права. М.: Издательство БЕК. 1995. С. 259. . При этом С. С. Алексеев, учитывая существование смыслового различия между понятиями «решение юридического дела», «индивидуальное государственно-властное предписание» и «акт применения», указывает, что первое понятие охватывает завершающее правоприменительное действие, второе указывает на результат правоприменения, а третье выражает результат решения юридического дела, рассматриваемый в единстве с его внешней, документальной формой, которой является акт-документ.

Банк России осуществляя свои функции по государственной регистрации и лицензированию деятельности кредитных организаций принимает решения по следующим вопросам:

— государственной регистрации кредитных организаций при их создании путем учреждения и выдачи лицензий на осуществление банковских операций;

— государственной регистрации кредитных организаций при их создании путем реорганизации и выдачи лицензий на осуществление банковских операций;

— государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитных организаций (в том числе связанных с изменением статуса кредитных организаций);

— расширения деятельности кредитных организаций путем получения лицензий на осуществление банковских операций;

— замены лицензий на осуществление банковских операций, выданных кредитной организации, в связи с отменой в установленном порядке ограничений на осуществление операций по привлечению во вклады средств юридических лиц в иностранной валюте и размещению указанных средств от своего имени и за свой счет;

— ограничения на право установления прямых корреспондентских отношений с иностранными банками.

В свою очередь, принятие решений зависит от субъектов, вступающих в правоотношения, обусловленные осуществлением процедуры лицензирования деятельности кредитных организаций.

Так, при получении докуме нтов территориальным учреждением Банка России по вопросам перечисленным в п. 1.1. Положения о рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, утвержденного Банком России 9 июня 2005 г. №271-П подготавливается заключение 210 210 Вестник Банка России, №40, 10.08.2005. .

В заключении структурного подразделения территориального учреждения должно содержаться мнение о возможности (невозможности) удовлетворения ходатайства заявителя и (или) о соответствии представленных заявителем документов требованиям законодательства РФ.

При невозможности удовлетворения ходатайства заявителя заключение должно содержать основание для принятия такого решения и ссылку на конкретные статьи и пункты федеральных законов и нормативных актов Банка России, требования которых нарушены.

Подразделение территориального учреждения, осуществляющее подготовку заключений по вопросу принятия решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, по итогам рассмотрения представленных заявителем документов и заключений структурных подразделений территориального учреждения:

— принимает решение по вопросам, входящим в его компетенцию;

— возвращает документы заявителю с письменным заключением, обосновывающим причины отказа (возврата документов), содержащим ссылки на нарушенные статьи и пункты федеральных законов, нормативных актов Банка России.

Банк России, являясь органом банковского регулирования и банковского надзора, осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги.

Для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные законом меры по отношению к нарушителям.

Порядок применения предусмотренных ст. 74 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» мер устанавливается актами Банка России:

— Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. №59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности».

— Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией (утв. Банком России 09.11.2005 №279-П) 211 211 Вестник Банка России, №67, 15.12.2005. .

— Указание Банка России от 17 сентября 2009 г. №2293-У «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных» 212 212 Вестник Банка России, №63, 11.11.2009. .