Олег Карпович - Правила квалификации преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере. Теория и практика применения

Отдельную группу субъектов использования инсайдерской информации составляют физические лица, имеющие доступ к инсайдерской информации «первичных» и «вторичных» инсайдеров (кроме органов публичной власти) на основании трудовых и (или) гражданско-правовых договоров.

Субъективная сторона характеризуется умыслом: прямым или косвенным.

Умышленное использование инсайдерской информации, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям или государству, может быть совершено как с прямым, так и с косвенным умыслом.

Умышленное использование инсайдерской информации, сопряженное с извлечением дохода или избежанием убытков в крупном размере, совершается только с прямым умыслом: лицо осознает общественную опасность своих действий, предвидит реальную возможность и неизбежность получения дохода или избежания убытков и желает извлечь доходы (избежать убытки) в крупном размере.

Законодательство запрещает лицам, располагающим служебной информацией, не только совершать сделки с использованием такой информации, но и передавать ее третьим лицам для совершения сделок.

Так, ч. 2 cm. 185 6УК РФ предусматривает деяние, направленное на умышленное использование инсайдерской информации путем ее неправомерной передачи другому лицу, если такое деяние повлекло возникновение последствий, предусмотренных ч. 1 указанной статьи.

Передача такой информации — есть действия инсайдера (специального субъекта), состоящие в распространении информации такому лицу, для которого на момент передачи она являлась неизвестной.

Исходя из закрепления в ч. 2 ст. 185 6УК РФ признака общественно опасных последствий, можно предположить, что уголовная ответственность за неправомерную передачу инсайдерской информации другому лицу наступает только в случае причинения таким деянием крупного ущерба гражданам, организациям или государству. То есть, если при отсутствии указанных последствий данные действия были сопряжены с извлечением дохода либо избежанием убытки ков в крупном размере, лицо нести уголовную ответственность по данной статье УК РФ не будет.

Так, ФЗ от 27 июля 2010 г. № 224-ФЗ ввел в КоАП РФ новый состав административного правонарушения: неправомерное использование инсайдерской информации (ст. 15.21), который применяется в том случае, когда действие лица не содержит признаков состава преступления, предусмотренного ст. 185 6УК РФ: «...не содержит уголовно наказуемого деяния» (ст. 15.21 КоАП РФ).

Этим же Федеральным законом было установлено, что ст. 185 6УК РФ вступает в силу по истечении трех лет после дня официального опубликования (опубликован он был в Российской газете 30 июля 2010 г.) — т.е. 31 июля 2013 г.

2.5. Преступления, посягающие на порядок безналичных денежных расчетов: ст. 187 УК РФ

Статья 187. Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов

Внедрение банковских пластиковых карточек — важнейшая тенденция развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. В настоящее время в мире их насчитывается около миллиарда 1.

Общественная опасность данного преступления заключается в том, что использование поддельных кредитных либо расчетных карт или иных платежных документов причиняет материальный ущерб держателю подлинных расчетных документов, подрывает основанный на кредитной системе товарооборот.

Основным непосредственным объектом преступления являются общественные отношения, связанные с безналичными расчетами.

Безналичные расчеты осуществляются как физическими лицами, так и юридическими лицами. Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (филиалы) и/или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета), если иное не установлено законодательством и не обусловлено используемой формой расчетов.

Существуют следующие формы безналичных расчетов :

а) расчеты платежными поручениями — распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформ-

1 Рекомендации и методика предотвращения преступлений с использованием пластиковых карт // Центр исследования проблем компьютерной преступности. URL: http://www.crime-research.ru/library/Belousov4.htm (дата обращения: 9 января 2011 г.).

102

ленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение исполняется банком в срок, предусмотренный законодательством, или в более короткий срок, установленный договором банковского счета либо определяемый применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота;

б) расчеты по аккредитиву. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива (далее — банк-эмитент), обязуется произвести платежи в пользу получателя средств по представлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (далее — исполняющий банк) произвести такие платежи. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Аккредитив обособлен и независим от основного договора;

в) расчеты чеками. Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем — юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя;

г) расчеты по инкассо. Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк).

Согласно п. 1.1.1 Положения ЦБР от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 22 января 2008 г. № 1965-У, от 26 августа 2009 г. № 2281-У) 1под физическими лицами следует понимать граждан, безналичные расчеты которых не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами через кредитные организации (филиалы), имеющие лицензию Банка России, предусматривающую открытие и ведение банковских счетов физических лиц и/или осуществление переводов денежных средств