Владимир Живетин - Управление рисками банковских систем (математическое моделирование)

Уставный капитал и иное имущество Центрального банка (ЦБ) являются федеральной собственностью. Однако, хотя ЦБ является государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства.

Центральный банк – юридическое лицо, не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка.

Нормативные акты, издаваемые ЦБ, обязательны для органов государственной власти РФ и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение.

Центральный банк подотчетен лишь Государственной думе Федерального собрания РФ. Государственная дума по представлению Президента назначает сроком на 4 года Председателя и членов высшего органа ЦБ – Совета директоров, рассматривает годовой отчет ЦБ и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для аудиторской проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности ЦБ дважды в год: при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Центральный банк тесно связан с Правительством, участвуя в разработке экономической политики Правительства. Председатель банка или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства. Министр финансов и министр экономики или их заместители участвуют в заседаниях Совета директоров Центрального банка с правом совещательного голоса.

Центральный банк и Правительство информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В частности, ЦБ консультирует Министерство финансов по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

При Центральном банке создан Национальный банковский совет, в который входят представители палат Федерального собрания, Президента, Правительства РФ, Центрального банка, а также министр финансов и министр экономики, представители кредитных организаций и эксперты.

Председателем Совета является Председатель ЦБ. Национальный банковский совет регулярно рассматривает концепцию совершенствования банковской системы, проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций, осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела.

Центральный банк образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему ЦБ входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности ЦБ.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Центрального банка. Территориальные учреждения банка не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Руководство и управление ЦБ осуществляет его высший орган – Совет директоров. В этот коллегиальный орган входит Председатель ЦБ и 12 членов, работающих в ЦБ на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, устанавливает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок ЦБ, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения.

Основные функции и операции Центрального банка.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. определяет три основные цели его деятельности. Их достижение осуществляется путем выполнения функций ЦБ.

Первая функция:защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и устойчивого курса по отношению к иностранным валютам.

Вторая функция:Центральный банк монопольно осуществляет эмиссию наличных денег (банкнот и монет) и организует их обращение.

В отличие от промышленно развитых стран удельный вес наличных денег в России очень велик – около 37 % всей денежной массы, и поэтому эмиссионная функция ЦБ имеет особенно большое значение.

Третья функция:контроль за ростом денежной базы в широком определении является важнейшей составляющей регулирования ЦБ денежной массы.

В процессе реализации указанных функций осуществляются следующие цели:

– защита и обеспечение устойчивости рубля;

– развитие и укрепление банковской системы страны;

– обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

На защиту и обеспечение устойчивости рубля направлена проводимая ЦБ единая государственная денежно-кредитная политика. Ежегодно не позднее 1 декабря ЦБ представляет в Государственную Думу основные направления своей деятельности на предстоящий год. В направлениях даются анализ состояния и прогноз развития экономики России, основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики.

Исходя из основных направлений денежно-кредитной политики, Центральный банк устанавливает ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы на таком уровне, чтобы обеспечить экономику деньгами в количестве, соответствующем выполнению официально сформулированных целей по инфляции и производству реального ВВП.

Так, в основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 1996 г. был предусмотрен рост денежной массы на 2,4–2,9 % в месяц, а уровень инфляции – на 1,9 % в месяц; на 1997 г. соответственно: 1,7–2,2 %, менее 1 %; на 1998 г.: 1,7–2,2 %, 0,4–0,6 %.

Для достижения установленных ориентиров денежно-кредитной политики Центральный банк может использовать различные инструменты.