Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Одобренная XVII съездом АРБ программа «Национальная банковская система России 2010–2020» широко освещалась в российских СМИ. А в банковском и экспертном сообществе даже получила название программы «банкизации всей страны», по аналогии с ленинским планом «электрификации», в осуществимость которого в свое время также верилось с большим трудом.

С 1 января 2007 года вступили в силу поправки к закону «О банках и банковской деятельности», предусматривающие уравнивание в правах российских и иностранных резидентов при вхождении в капиталы российских банков. До этого иностранные инвесторы имели ряд ограничений в виде процедуры блэссирования – получения разрешения Центрального банка на приобретение акций коммерческого банка. При этом инвесторы-резиденты были обязаны уведомлять Центральный Банк в случае покупки 5 %–20 % доли банка, и получать разрешение на покупку более 20 %-ой доли. С 1 января 2007 резиденты и нерезиденты получили равные права: теперь они должны уведомлять Центральный банк при покупке более 1 % акций и получать разрешение на покупку более 10 %.

Хотя вход филиалам иностранных банков в Россию по-прежнему запрещен, вход «дочкам» западных структур никто не запрещал. И они значительно активизировали свою деятельность на российском рынке. В 2005 году Dresdner Bank приобрел 33 % акций «Газпромбанка», а французская банковская группа “Societe Generale” – контрольный пакет «Промэкбанка». Индийский банк «АйСиАйСиАй» учредил свое дочернее отделение в России путем приобретения 100 % акций «Инвестиционно-кредитного банка».

В 2006 году было заключено еще несколько крупных сделок по покупке пакетов банковских акций иностранными компаниями. Наиболее яркие примеры этому – приобретение 20 % акций «Росбанка» “Societe Generale”, покупка «Импэксбанка» австрийским «Райффайзенбанком» и 75 % пакета акций «Оргрэсбанка» – скандинавской группой Nordea. “OTP Bank” (Венгрия) приобрел «Инвестсбербанк». А в конце 2006 года стало известно о завершении сделки по покупке немецким “Commerzbank” 15,3 % акций «Промсвязьбанка».

Казалось, что процессу слияний и поглощений банков с участием иностранных компаний на российском рынке нет предела. Об этом говорит то, что предпродажную подготовку начали уже не только банки, входящие в «первую сотню», но и финансовые структуры с более скромным размером уставного капитала, менее развитой филиальной сетью и менее диверсифицированным бизнесом. О своем намерении активно развивать розничный банковский бизнес в России и странах СНГ заявили финансовая группа «БНП Париба» и крупнейшие мировые автобанки “Toyota Bank” и “Даймлер-Крайслер Банк“.

В 2006 году на внутренний российский рынок инвестиционно-банковских услуг вышли “Merrill Lynch”, “Morgan Stanley”, “Goldman Sachs”, “Deutsche Bank”. С учетом ранее открывших свой бизнес в России JP Morgan, UBS и CSFB можно говорить о присутствии на рынке шести из семи крупнейших в мире инвестиционных банков [153].

Самой крупной сделкой 2007 года стала продажа 95 % акций «Абсолют-банка» за €760 млн. бельгийской “KBC Group”. Венгерский “OTP Bank” заключил договор о покупке 100 % акций «Донского народного банка» (ДНБ) за $40,95 млн. ДНБ – небольшой «кантри-банк» из шахтерского города Гукова Ростовской области, специализирующийся на микрокредитовании, с относительно большой сетью продаж (46 отделений).

За 2007 год число действующих кредитных организаций в России со 100-процентным иностранным участием увеличилось с 52 до 63. Общее число российских кредитных организаций с тем или иным иностранным участием за 2007 год возросло на 49 – со 153 до 202. Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 января 2008 года увеличилась до 25,08 % против 15,9 % по состоянию на 1 января 2007 года. В 2009 году совокупный размер иностранных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций Российской Федерации увеличился на 54,1 млрд. руб. и на 1.01.2010 г. составил 305,2 млрд. руб.

Потенциальный объем их влияния на российский банковский рынок не просто велик, а колоссален. Один только “Deutsche Bank” может легко «выставить на прилавок» 2000 (!) финансовых продуктов, способных удовлетворить любой вкус, кошелек и инвестиционные ожидания.

В начале января 2008 года британский “Barclays Bank”, входящий в пятерку крупнейших банков Соединенного Королевства, за $745 млн приобрел «Экспобанк», специализирующийся на предоставлении розничных кредитных услуг. Банк получил разрешение на использование названия ООО «Барклайс Банк», а его руководство заявило о намерении к марту 2009 года увеличить уставной капитал, завершить процедуру перерегистрации и провести ребрендинг. С 21 июля 2008 года в России начал работать Royal Bank of Scotland (Королевский Банк Шотландии).

С 1 июля 2006 года российские власти отменили для нерезидентов все ограничения на проведение капитальных операций, что способствовало увеличению удельного веса нерезидентов на российском фондовом рынке. По данным информационного портала Emerging Portfolio.com, на начало 2007 года стоимость вложений иностранных портфельных инвестиционных фондов в Россию составляла около 23 млрд. долларов, а по сведениям российской компании «Тройка Диалог» – порядка 35 млрд. долларов.

По итогам всего 2007 года чистый приток иностранного капитала в сферу нефинансовых предприятий России достиг 122,9 млрд. долларов, т. е. был в 2,2 раза больше (!), чем в 2006 году. К сожалению, западные инвесторы в своем большинстве до сих пор предпочитают работать на российском рынке «набегами». Такого рода тактика финансовых операций состоит в осуществлении концентрированных краткосрочных вложений с целью «разогрева» рынка, то есть скачкообразного повышения котировок акций, и в последующем выводе с рынка вложенных средств – для извлечения спекулятивного дохода из разницы биржевых котировок.

21 ноября 2007 года в отеле «Рэдиссон САС Славянская» состоялась IX Всероссийская конференция профессиональных участников рынка ценных бумаг [154]. Выступивший на ней зампред Центробанка К. Н. Корищенко подчеркнул, что «романтический период развития финансового рынка завершен». По его словам, «западный посреднический бизнес, проникший в финансово-банковскую сферу России, будет наращивать усилия, и если им не будет противопоставлена деятельная политика по совершенствования финансовой структуры, акции «Газпрома» скоро будут размещаться в Китае» [155].

Выход на российский рынок иностранных дочерних банков произошел в период наивысшего экономического подъема, который когда-либо переживала послереформенная Россия образца 1990-х – начала 2000-х годов. Требования клиентов (компаний и физических лиц) к банковским продуктам и услугам, благодаря накопленному опыту взаимодействия с отечественными и западными финансово-кредитными институтами более разнообразились, а потребности в «дешевых» и «длинных» кредитах стали важнейшим фактором обеспечения корпоративного и личного благосостояния.