Олег Иванов - Как найти деньги для вашего бизнеса

Откуда мы берем такие замечательные образы? Конечно же, спасибо за них нужно сказать статьям в газетах и журналах, ТВ-страшилкам, сериалам, фильмам и интернет-байкам.

Когда этакое сидит в голове, готовы ли мы приглашать столь «замечательных» инвесторов в свои выстраданные, кровью и потом политые проекты? Деньги, конечно, пригодились бы, но… Да ну его на фиг, от греха подальше. Пока начинающий предприниматель так думает, он всегда будет оставаться маменькиным сынком, который ходит на ковер к большому дяде.

Кто же они в действительности, эти современные инвесторы? Когда число инвесторов в подписной базе нашей компании InvestBazar выросло до 3000, мы решили их классифицировать, чтобы удобнее было ориентироваться в списке. Сначала мы попробовали найти готовую модель классификации в интернете, но ничего подходящего не встретилось. Поэтому придумали свою, вначале для внутреннего пользования, а потом поняли, что эта классификация очень удобна и для других.

Итак, проанализировав свой список из 3000 частных инвесторов, мы обнаружили шесть четких инвестиционных групп, которые можно объединить в два больших блока: непрофессиональные и профессиональные инвесторы.

Какая между ними разница?

У профессиональных инвесторов процессы по поиску проекта, его оценке, входу в проект, введению денег, курированию проекта и выходу из него четко организованы, нормированы и часто распределены между несколькими участниками инвестиционной команды. Есть специалисты, есть регламент, есть отработанные процессы, последовательность, принципы.

К непрофессиональным инвесторам можно отнести обычных частных лиц, у которых тем или иным образом регулярно или разово скапливаются деньги.

В тройку непрофессиональных инвесторов входят:

1. «Инвестор-душка», у которого в загашнике до 1 млн рублей. Эти деньги либо случайно свалились ему в руки, либо накопились. Для него это сумма существенная, но что с ней делать, он не понимает. Для покупки квартиры маловато; в банк класть невыгодно — проценты даже инфляцию не окупят; машину покупать — только деньги выкидывать; на всякие спекулятивные биржи лучше не соваться: если ничего в этом не понимаешь — точно деньги потеряешь. И вот он на распутье: куда все это вложить? Рано или поздно такие люди сначала недоверчиво, а потом все более и более уверенно склоняются к тому, чтобы инвестировать в бизнес-проекты.

2. «Человек-бонус». Размер чека — от 1 до 3 млн рублей. Этот человек где-то занят: либо наемный работник, либо чиновник, либо топ-менеджер крупной компании. К нему регулярно «прилетают» некие деньги в виде бонусов или годовых премий. У него, как правило, уже есть какие-то активы: или недвижимость, зачастую за рубежом, или какие-то деньги в банках на депозитах. Он часто рассматривает варианты диверсификации своего инвестиционного портфеля, поэтому активно посматривает на реальный бизнес, так как понимает, что в нем может получить значительно более высокую доходность.

3. «Вольный ангел». «Стоит» от 3 до 10 млн рублей. Как правило, живет за счет пассивного дохода, где-то уже разложил и свои, и, может, даже чужие деньги. Учитывая, что дальнейшие инвестиции не грозят его пассивным доходам, готов аккумулировать более крупные суммы, чтобы попробовать повысить свой доход.

А теперь тройка инвесторов-профессионалов.

1. «Челюскин» — так мы шутливо назвали этого матерого дядьку, осторожного, внимательного, с опытом. Его чек — где-то от 10 до 30 млн рублей. Чиновник или бизнесмен, он, как правило, уже вкладывал деньги и уже прогорал, поэтому будет относиться к любой сделке очень скрупулезно. Прописывать детали, отстаивать свои позиции. С ним будет сложно, но при этом и суммы он может вложить более крупные, и, конечно, привнесет в любой проект колоссальную экспертизу и связи. Ему будет достаточно сделать несколько звонков, чтобы многие процессы даже внутри вашей компании начали строиться на таком уровне, о котором вы и мечтать не могли.

2. «После сделки». Готов вкладывать от 30 до 90 млн рублей. Это, как правило, бывший предприниматель, владелец, который недавно что-то продал. Именно о таких мы читаем в газетах, журналах, бизнес-новостях. Учитывая, что он сам предприниматель, без новой сделки долго усидеть не может. Поэтому, как правило, все время что-то с деньгами делает. Часть отправляет на какие-то личные нужды, часть обязательно запускает в какой-нибудь собственный проект и, как правило, рассматривает еще пару-тройку вариантов, куда был бы готов вложиться. Причем именно пару-тройку! Потому что воспринимает себя не столько как инвестора, сколько как предпринимателя и начинает вести себя как «ремесленник», работа которого — производить проекты. Но больше двух-трех ему уже сложно курировать, и он на большее не распыляется. Поэтому, услышав о недавних инвестиционных сделках, срочно обращайтесь к тем, кто получил деньги. На первый взгляд может показаться, что такой инвестор — звездный и недоступный, но он на удивление охотно идет на контакт. Можно постучаться к нему в соцсетях, и он ответит, потому что ему тоже это интересно. Важно успеть попасть в его обойму, в эти два-три проекта, пока он еще не распределил все свои деньги.

3. Инвестиционные фонды… со всем, что под этим подразумевается: регламентированные процессы, высокооплачиваемые сотрудники, аналитики, инвестиционные директора, красивые офисы и т. д. Как правило, фонды подразделяются на те, что связаны с технологиями и инновациями, и те, что не связаны. Для первых средний чек ограничен, как правило, диапазоном от 1–2 до 5–7 млн рублей. Вторая группа — это крупные фонды, нацеленные прежде всего на средний и крупный бизнес с чеками от 10 до 15 млн долларов. Цикл сделок для них, как правило, очень длинный. Деньги начинаешь зарабатывать через три-пять лет. Все это время нужно содержать офис, кормить высокооплачиваемых сотрудников. И получается, что уровень расходов, который этот бизнес будет съедать, может окупаться только за счет крупных сделок.

Вот и выходит, что на практике большая часть фондов на малый бизнес не обращает внимания. Первая группа смотрит на инновации (а реальный малый бизнес, как мы уже выяснили в предыдущей главе, не сильно инновационен), а вторая — даже не на средний, а на крупный бизнес, который может переварить 10–15 млн долларов и при этом не потерять контрольный пакет в своем бизнесе.

Но даже если вы потенциально попадаете по профилю в одну из групп инвестиционных фондов, вас ждет сюрприз: если вам в проект нужно от 1,5 до 7 млн долларов, то в России такой инвестиционный чек найти практически невозможно. Для непрофессионалов и профессионалов-частников это слишком большая сумма, а для фондов — слишком маленькая.