Анастасия Тарасова - Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно

«Это для богатых».

Так говорят не только про акции и облигации. Так говорят в целом про инвестиции, откладывание денег про запас, поездки за границу, покупку новых вещей… словом, про лучшую жизнь. Но она никогда не настанет, если откладывать все на завтра и валить на каких-то «богатых».

А если в цифрах, то открыть брокерский счет можно от 10 000 рублей, а то и вовсе от 1000 рублей — зависит от брокера. Один лот акций Сбербанка на момент написания этой книги стоил порядка 1500 рублей. Много это или мало — решать вам. На мой взгляд, более чем доступно, чтобы счесть фразу «это для богатых» просто отговоркой.

«Сосед там потерял все свои деньги».

Ну, или не сосед, а другой знакомый или вообще персонаж из телевизора. И тут встает ряд вопросов. А где «там»? А что вообще произошло? Почему потерял? Какие были ошибки, какие выводы из этого сделаны? Как правило, уже на первых двух вопросах говорящий подобное путается в показаниях, и добиться реальной картины произошедшего не удается.

В 99% люди теряют деньги по собственной вине, как бы неприятно это ни звучало. Не прочитали мелкий шрифт в договоре, договора не было вообще, предоставили данные банковской карты третьим лицам, придумали пароль 12345, вложили деньги в непонятный или не до конца понятый инструмент. Поэтому большинство таких историй — просто о человеческих ошибках или глупости. Можно их слушать и бояться, а можно получить знания, а потом и опыт. При таком подходе, скорее всего, позитивный.

Допустим, я вас убедила и вы решились начать. Но куда идти? Что делать? Как на эту самую биржу попадают? Рассказываю. Согласно нашему законодательству, физическое лицо не может напрямую торговать на бирже. Для этого требуется юридическое лицо со специальной лицензией, некий посредник. Выступает в таком качестве брокер.

Поэтому для того, чтобы получить доступ к торговле ценными бумагами, нужно открыть брокерский счет. Осталось только этого самого брокера выбрать.

Как выбрать брокера?

В таблице вы найдете топ-15 российских брокеров по числу клиентов на момент написания данной книги.

Остается отфильтровать этот список, выбрав брокера, подходящего именно вам. Что нужно учесть?

1. Наличие лицензии на осуществление брокерской деятельности. Это основной момент, и проверить его элементарно. Зайдите на сайт Центробанка (www.cbr.ru) в раздел «Рынок ценных бумаг и товарный рынок», скачайте список брокеров и найдите там нужную компанию.

2. Тарифы. Брокеры зарабатывают на комиссии со сделок, то есть берут процент от каждой покупки или продажи. Плюс бывает дополнительная плата за депозитарий, торговые терминалы, ввод и вывод средств. К выбору тарифов нужно подойти очень тщательно и изучить не только рекламные проспекты, но и все, что написано мелким шрифтом в договоре.

3. Программное обеспечение. Речь идет о торговых терминалах, то есть о программах, которые вы будете использовать для покупки и продажи бумаг. Они несколько напоминают интернет-банк. Основной и самый популярный вариант — Quik. Но у каждого брокера есть еще несколько вариантов. У Quik есть интернет-версия и мобильный вариант. У каких-то брокеров эти версии платные, у каких-то бесплатные. Вам нужно определиться с тем, что вы планируете использовать для работы, и выбрать брокера с оптимальными вариантами и ценами по программному обеспечению.

4. Порог входа — это тот минимум средств, который вам нужен для старта. У большинства брокеров это 30 000 рублей. Но есть варианты от 10 000 («АЛОР БРОКЕР») и даже вообще без минимальной суммы («Открытие Брокер»). Выбирайте, что вам больше подходит. Но вносить меньше 10 000 рублей, на мой взгляд, нецелесообразно. Они быстро разойдутся на комиссии.

5. Доступ к биржевым площадкам. Имеет ли брокер доступ только к Московской бирже или еще к Санкт-Петербургской, где торгуются иностранные бумаги? Есть ли у него доступы к торгам на срочном, валютном и фондовом рынках? Есть ли вариант торговли на Западе? Все крупные брокеры предоставляют полный перечень услуг. Выберите те площадки, которые интересуют вас в данный момент.

6. Механизм внесения и снятия средств. Есть ли комиссии за ввод и вывод средств? Каким способом это делается? Как быстро? Важно не переплатить лишнего (наша цель — заработать) и чтобы вам при этом было удобно.

7. Дополнительные опции. Например, возможность открыть счет онлайн, грамотность техподдержки, информационная поддержка, способы подачи заявок и так далее. Тут, как говорится, на вкус и цвет товарищей нет.

С критериями выбора определились, список основных компаний есть. Все эти брокеры обладают достаточной степенью надежности и полным спектром услуг. Просто найдите наиболее подходящего именно вам.

Резюме:

 Выберите наиболее подходящего вам брокера.

 Откройте брокерский счет.

 Установите торговый терминал.

Облигации

Облигация — это ценная бумага с фиксированным доходом. То есть, покупая облигации, вы знаете, когда и какой доход получите. Поэтому этот вариант отлично подходит для перехода от банковских вкладов к более интересным и прибыльным инвестиционным инструментам: доходность выше, а сроки и гарантии в целом схожи.

Что такое облигации? Прежде чем ответить на этот вопрос, давайте немного вернемся назад. Помните, мы обсуждали кредиты? Наверняка вы хотя бы раз брали кредит или имеете кредитную карту. Кредиты часто тянутся годами, вы переплачиваете в разы, но это становится привычкой, и никто на эту систему особо не ропщет. Подобные отношения между банками и заемщиками длятся десятилетиями.

Но есть и другой вариант. Бывают ситуации, когда компания, банк или даже государство нуждается в заемных средствах — в кредите, грубо говоря. Тогда они выпускают, а говоря профессиональным языком, эмитируют облигации, становятся эмитентами облигаций. Назвать можно по-разному, сути процесса это не меняет. А мы можем эти облигации купить, тем самым дав в долг под процент корпорации или государству.

Как и у любого кредита, у облигаций есть срок погашения, то есть срок возврата долга, и размер процентов, то есть вашего дохода. Облигации, выпускаемые государством в России, называются «Облигации федерального займа» (ОФЗ). Облигации, выпускаемые компаниями, принято называть корпоративными.