Олег Карпович - Актуальные уголовно-правовые проблемы борьбы с финансовым мошенничеством

В данном случае для реализации профилактической функции важное значение имеют меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России (требование устранить выявленные нарушения, взыскание штрафа в размере до 1/10 процента от размера минимального уставного капитала, ограничение проведения отдельных операций на срок до шести месяцев и др.)

В соответствии с Положением о Министерстве финансов Российской Федерации 1финансовые органы, в частности, имеют право ограничивать, а в необходимых случаях приостанавливать финансирование из федерального бюджета предприятий, учреждений и организаций при наличии фактов незаконного расходования ими средств, а также в случае непредставления отчетов по установленной форме об израсходовании ранее отпущенных средств с уведомлением об этом руководителей соответствующих федеральных органов исполнительной власти и органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации; взыскивать в установленном порядке с предприятий, учреждений и организаций средства, выделенные из федерального бюджета, используемые не по целевому назначению, с наложением на предприятия, учреждения и организации, допустившие такие нарушения, штрафа в размере действующей учетной ставки Центрального банка РФ.

Для разработки максимально конкретных, реально выполнимых предложений профилактического характера важно использовать помощь специалистов в области финансового и банковского законодательства, различных государственных контролирующих органов и примыкающих к ним по функциям ведомств.

В ряде случаев информация о нарушениях деятельности предприятий (банков, небанковских кредитно-финансовых и иных учреждений) может быть направлена руководителю такого предприятия. Руководителю банка, например, может быть сообщено о не- 1Постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 329 «О Министерстве финансов РФ» (в ред. от 1 декабря 2004 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2004. № 31. Ст. 3258.

246

надлежащем хранении бланков документов, печатей, штампов, которыми воспользовались преступники для совершения преступлений; могут быть показаны недостатки в деятельности юридических, экономических служб, службы безопасности, которые, не проверив реальность обязательств по гарантиям либо приняв в залог сфальсифицированные материальные ценности, не смогли обеспечить возвращение полученной ссуды и т.п.

Поскольку одной из задач МВД России является защита предпринимательской деятельности, необходимо активизировать деловое сотрудничество с провайдерским бизнесом, банками-эмитентами, с созданными ими службами безопасности, ЧОПами, которые в чем-то дублируют правоохранительную деятельность. Службе БЭП СКМ необходимо продолжить постоянное и конструктивное взаимодействие с ними, задействовать их в плане обеспечения компьютерной безопасности, использования банками и потребителями расчетных документов.

При проведении «круглых столов» с участием представителей вышеуказанных фирм нужно рекомендовать конкретные меры повышения безопасности. Совместно со службами безопасности этих систем внедрять передовые методики контроля за работой кассиров, выполнения ими должностных инструкций о порядке приема кредитных (дебетовых) карт и дорожных чеков к оплате, что одновременно повысит уровень взаимодействия с сотрудниками БЭП СКМ МВД, ГУВД, УВД, горрайорганов.

При этом МВД России совместно со службами безопасности международных и российских расчетных систем и банков необходимо повысить уровень координирующих и контрольных функций, постоянное внедрение новых технологий, в целях защиты кредитных (дебетовых) карт от мошеннических подделок, превентивные меры по выявлению незаконных операций по хищению денежных средств на ранних стадиях. В частности, в процессе рабочего взаимодействия рекомендовать специалистам служб безопасности ведущих процессинговых (расчетных) систем и Банка России усилить штрафные санкции к банкам, скрывающим случаи преступлений с кредитными карточками, а службам безопасности банков усилить охрану пунктов обслуживания платежных пунктов, в том числе банкоматов. В системах, где оборот карточек весьма высок, рекомендовать повсеместное внедрение самообучающихся компьютерных программ для выявления мошеннических подделок кредитных карт на стадии контакта с импринтером или банкоматом.

Повышению уровня информационного обеспечения будет способствовать взаимодействие с банковскими союзами и ассоциациями и иными организациями. В настоящее время в г. Москве существуют соглашения о совместных действиях между Ассоциацией российских банков и ГУВД г. Москвы, между ФКЦБ и ГУВД «О взаимодействии при осуществлении контроля за соблюдением законности на рынке ценных бумаг».

247

В ходе совместной деятельности субъектов финансовокредитной системы между ними формируются специфические правила и принципы ведения бизнеса, делового общения с клиентами и партнерами.

Одним из источников поступления информации являются сведения, полученные из объединенных банковских информационных систем, являющихся элементами складывающейся системы коллективной безопасности банкиров, которая формируется на основе объединения усилий всех кредитных организаций в борьбе с преступлениями и различными правонарушениями.

В ходе такой работы создается неформальный банк данных о руководящих лицах банков и других субъектах кредитно-финансовой системы, не соблюдающих этические и правовые нормы поведения на рынке, связанных с недобросовестными либо криминальными элементами, сомнительными клиентами и партнерами, умышленно не выполняющих взятые на себя обязательства и др. Тем самым формируется информационная система межбанковских и иных экономических отношений, в рамках которой определяется добросовестность деятельности того или иного финансовокредитного учреждения, что может активно использоваться для предупреждения финансового мошенничества.

Важное место занимают вопросы взаимодействия со службами безопасности банков, которые осуществляют постоянный контроль и проверку ведущих специалистов подразделений повышенного риска (кредитный отдел, валютный отдел, клиентское управление, бухгалтерия, отдел автоматизации и др.), которые могут быть соучастниками преступлений.

Таким образом, создание системы информационного взаимодействия между субъектами финансово-кредитной сферы становится в современных условиях формой усиления межрегиональной кооперации предпринимательства. Следует отметить, что практически каждая служба безопасности субъекта финансово-кредитной системы с использованием региональных филиалов и представительств формирует в большей или меньшей степени свою базу недобросовестных клиентов.