Анна Асанова - Путь начинающего должника

Какие мысли будут правильными в ситуации с проблемным долгом, как настроить себя на то, что в ближайшее время будут суды, звонки коллекторов, неприятные письма, сообщения и т. д.? Как реагировать (психологически) на угрозы и оскорбления недобросовестных коллекторов?

Здесь стоит разделить два уровня: эмоциональный и рациональный.

С рациональным уровнем проще, в нем есть определенный алгоритм действий.

Человек понимает, что он в долговой яме, хочет из нее выбраться без взятия кредита на кредиты. В таком случае он идет к юристу, который расскажет, что можно сделать, как строить беседу с банком, как правильно беседовать с коллекторами и какой вред они могут нанести помимо словесных угроз как инструмента психологического давления, поможет с судебным процессом. Как и в случае с походом к врачу, затягивать с походом к юристу не стоит. Рациональная самоорганизация в виде анализа своих финансов добавит более полное осознание, где можно сократить расходы, как оптимизировать бюджет. Логично подумать о дополнительном заработке в виде подработки или продажи ненужных вещей.

С эмоциональным уровнем все сложнее. Убедить человека, находящегося в долговой яме и вздрагивающего от каждого телефонного звонка, что ему все же стоит сходить на несколько консультаций к психологу, практически невозможно. Такой человек все, что касается материальных ценностей, просто не замечает и считает их крайне неважным. Это довольно грустно и травматично для него.

Во-первых, не всегда психологам надо платить. В каждом городе есть бесплатные государственные психологические центры. Некоторые частные психологи берут одного-двух клиентов бесплатно (главное – не бояться обратиться к ним и честно и открыто попросить помощи). Если психолог направляет на консультацию к психиатру, то можно БЕСПЛАТНО обратиться в ближайший психоневрологический диспансер.

Во-вторых, осознание процессов на эмоционально-чувственном уровне поможет снизить тревожность и напряжение, которые мешают адекватно оценивать проблему. К примеру, эмоционально истощившийся должник, скорее всего, будет ругаться с коллекторами или бегать от приставов, потому что у него нет ресурсов на ведение конструктивной беседы. Классические стратегии: нападение или бегство. К сожалению, обе не дают положительных результатов. Поэтому стоит подкрепиться правильными советами от юриста, найти свой внутренний ресурс у психолога и смело разговаривать с кредиторами.

В-третьих, в ситуации стресса человек не может принимать адекватных длительных решений. Восприятие сужено, приходит отчаяние и разочарование в успешном разрешении ситуации. А это прямая дорога к взятию кредита на кредит, к депрессии и даже суициду.

В-четвертых, психолог окажет бережную, безопасную и, главное, конфиденциальную помощь и поддержку, которую вряд ли окажут родственники, которые чаще всего только усугубляют ситуацию и нагоняют мрачных мыслей.

И самое важное на эмоциональном уровне – это принятие ситуации с коллекторами. Да, будут звонки, сообщения и визиты. Это закономерный процесс для долговой ямы. Но это не навсегда. К тому же вы вправе отказаться от общения с ними, о чем вы узнаете из этой книги. Полезно понимать, что одним махом за день такую ситуацию не решить. Этот этап надо ПРОЙТИ, и пока так.

Сложный и важный вопрос. Здесь можно понять обе стороны. Особенно родственников должника, которых злят, напрягают звонки коллекторов. Действительно, это не их проблема. И здесь они чувствуют злость именно на должника, так как он создал им сложности на ровном месте. И в этом зачастую только его вина. Должник, в свою очередь, в идеале, испытывает стыд. А дальше все зависит от качества личности этого человека. Самая лучшая стратегия – это открыто поговорить с родственниками, принести извинения, рассказать, когда это закончится, и показать, что вы все делаете, чтобы завершить закрытие долга как можно скорее. Также полезно было бы узнать у юриста, что отвечать родственникам назойливым коллекторам. В такой ситуации на должнике лежит большое чувство вины, которое должно не провоцировать бегство, а, наоборот, мотивировать, чтобы скорее с этим развязаться. Само по себе чувство вины может выступать как психологическая защита, которая отгораживает от переживания стыда, действий и честного разговора с родственниками. Гораздо проще замкнуться в себе и виниться, чем открыто войти в контакт. Проработать вину и отрепетировать диалог можно с психологом. Хорошо также помогает сначала написать об этом на бумаге, то есть частично эмоционально разгрузиться, и уже потом идти на разговор.

Важно понимать, что ничего страшного и жизнеугрожающего не случится в диалоге. Да, будет неудобно и неприятно, но это более полезно для должника и его родственников, чем скрываться. Стоит не забывать, что от долговой ямы не застрахован ни один должник и ваша ситуация не уникальная.

Существуют «кредитные наркоманы», которые берут займы без острой на то нужды и, как правило, не возвращают долги, а лишь их накапливают.

Также часто берут в долг у знакомых и друзей, не возвращая. Вечные должники – что это за явление? Как можно охарактеризовать таких персонажей? Как быть близким такого человека?

Кредитная зависимость по психическим механизмам ничем не отличается от нарко-, алко-, игрозависимости.

В основе лежит слабая воля, отсутствие ответственности за свои действия и серьезные проблемы с восприятием реальности. Таким людям важно получать иллюзию, что реальность вокруг иная, не важно, каким образом: с помощью алкоголя, наркотиков или денег. Они не видят проблем и трудностей, которые их окружают, и хотят больше, чем могут себе позволить. «Кредитные наркоманы», как и любые другие зависимые, живут с твердым убеждением, что им все обязаны и должны помогать. Они не хотят прилагать никаких усилий. У здорового человека схема простая и логичная: заработать, чтобы потратить.

Кредитозависимым она не понятна, такие люди считают, что надо брать в долг, чтобы потратить и, конечно же, не отдавать. Отличительная черта этих людей – несамостоятельность и инфантильность. Кредиты помогают им поддерживать иллюзию богатства и помогают снять тревогу по поводу собственной обычности или даже бедности. Эта тревога очень сильная, сравнимая с героиновой ломкой у наркомана.

В основе любой зависимости лежит депрессия. И как любого зависимого, кредитного наркомана в первую очередь стоит вести к психиатру (здесь я имею ввиду патологического кредитозависимого с многолетним стажем). Когда «кредитные наркоманы» берут кредит, то испытывают чувство эйфории и облегчения, как будто они решают свою проблему (к сожалению, этот эффект кратковременный). У здоровых людей кредит вызывает отягощающее чувство: ведь теперь они должны отдавать, а значит, лишаются части своей свободы и несут большую ответственность.