Анна Асанова - Путь начинающего должника

3. Долг длиною в жизнь. Здесь стоит остановиться подробнее, дабы ни у кого не возникло иллюзий. Позже мы поговорим о том, сколько может длиться исполнительное производство. Но наперед скажу, что если у вас в кредиторах нет в «зелененького» банка, то на 90% через пару лет исполнительного производства долги уйдут «в никуда». Да и при серьезных суммах долга имеет смысл рассмотреть банкротство.

4. «Меня продадут коллекторам!». Звучит как нечто средневековое. Мое любимое заблуждение, но 99% моих клиентов испытывают этот страх. Откровенно говоря, небезосновательно, еще лет 7 назад коллекторы стойко ассоциировались с бандитами, сейчас же по большей части должники их называют «звонилками» или «звонарями». По сути, должнику должно быть все равно, кому он должен: банку или новому кредитору-коллектору. Нарушать права должника могу и те, и другие, что мы и видим на практике. Но то, чего боятся должники, – это беспредел, это либо административные правонарушения, либо преступления. Так вот благодаря СМИ репутация коллекторов работает на них, их по-прежнему боятся, как людей, которые готовы пойти на все.

Но тут надо понимать две вещи. 1. Откровенные преступления со стороны коллекторов – это СТАТИСТИЧЕСКИ возможная ситуация, такая же как и любое другое преступление. То есть шансы таковы, как если бы человека ограбили на улице – от этого никто не застрахован.

2. Есть закон, который все же действует, и если вы по своей глупости не замнете ситуацию, скорее всего, виновных накажут. Именно потому, что среди моих клиентов есть жертвы преступлений со стороны недобросовестных коллекторов, я могу сказать, что данные преступления происходят с людьми не чаще, чем другие виды преступлений.

Поэтому угрозы «мы вас продадим коллекторам» сильно бояться не стоит. По сути это означает, что вы стали неинтересны вашему кредитору и ваш долг в числе других аналогичных купили коллекторы, которые покупают либо безнадежные долги, либо долги с просроченным сроком исковой давности, что говорит о том, что шанс уменьшить свой долг или избавиться от него для вас возрастает.

5. «Меня посадят в тюрьму!». Невыплата кредита – история абсолютно гражданско-правового характера, кто пытался привлечь к уголовной ответственности знакомого, который взял по долговой расписке деньги и не вернул, знает, чем это заканчивается, а заканчивается это постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела. Да, иная ситуация, если при оформлении кредита или займа вы указывали ложные сведения или предоставляли поддельные справки. Там концовка непредсказуема… Но, если вы чисты перед кредитором в части предоставления информации о себе, то тюрьма это одна из «бабаек», которыми пугают коллекторы.

6. «Мы не собираемся идти в суд!». Вообще это заявление со стороны кредитора/коллектора умиляет меня больше всего. Но, самое интересное, оно каким-то мистическим образом действует на должника, который, услышав эту фразу, спешит ею со мной поделиться. Собственно говоря, а в чем магическое воздействие данной фразы? Я могу только предположить, что вся изюминка все в той же НЕИЗВЕСТНОСТИ. Должник начинает паниковать: если суда не будет, что тогда будет?! Да, ни-че-го! Представьте, вам продали бракованный товар в магазине, вы решили вернуть за него деньги, вам отказывают и предлагают обратиться в суд. Вы уходите, возвращаетесь уже спустя две недели, только чтобы сказать в лицо продавцу: «Знаете, а я не пойду в суд!» – и уходите. Занавес. Идиотская какая-то ситуация, не находите ли? Ну, вот такая же история с этим коллекторским заявлением.

7. «Суд пройдет без вашего участия». Тоже распространенная история. Рассчитано на то, что вы почувствуете себя бесправным существом, которое не сможет побороться за суммы, оспорить штрафы в суде и т. д. На самом деле речь идет о банальном судебном приказе, который выносится без сторон и который подлежит отмене в случае поступления на него возражения. Так что вы можете со всем знанием дела на реплику «Суд пройдет без вашего участия», отвечать: «И без вас тоже!».

Вот и наступил тот день, когда со всей очевидностью стало ясно, что платить в следующем месяце вам нечем. Если вы все же решили по каким-то причинам пропустить предыдущую главу, советую ее все же прочесть. А потом сделать выдох и принять ситуацию.

Итак, чего ждать от кредитора или кредиторов? На самом деле действия кредитора после первого пропуска платежа полностью зависят от политики конкретного банка или МФО. Это касается и судов. Поэтому кто-то будет закидывать вас письмами, кто-то пытаться замучить звонками и смс-сообщениями. А кто-то наоборот будет отмалчиваться, а вы в свою очередь – терроризировать форумы с запросом «как быстро банк „Ромашка“ подает в суд». Шутка, но отчасти…

Поэтому если вы действительно хотите узнать, как поступает тот или иной кредитор, советую обращаться в тематические группы должников или форумы. Там точно подскажут. Сидеть и трястись не стоит точно, а вот, что НУЖНО, а, главное, что НЕ НУЖНО делать, вы узнаете на следующих страницах. Сейчас ваша главная задача – понять, насколько критична ваша ситуация. Это зависит от того, чем именно вызвано ваше нынешнее состояние неплатежеспособности. Это может быть потеря работы, уход в декрет, болезнь и т. п. Необходимо проанализировать, будет ли сложившаяся ситуация носить длительный характер. От этого напрямую зависят выбор ваших действий и тактика поведения с кредитором, который в случае, например, временных трудностей, скорее всего, пойдет вам навстречу, так как это выгодно и ему, за исключением МФО.

Кто такой «должник»? Кто-то считает, что должником может признать только суд. Вообще вокруг этого понятия много путаницы. Давайте разбираться!

Итак, в быту мы называем должниками людей:

– которые взяли займ/кредит;

– которые кому-то обязаны и не возвращают долг.

Но вы сильно удивитесь, когда узнаете, что на нашем юридическом языке слово «ДОЛЖНИК» обозначает совсем иное и не имеет никакого отношения к обидному бытовому значению.

Согласно ГК РФ должник – это всего-навсего лицо, которое взяло на себя какое-либо обязательство.

Приведу банальный пример, на который ссылаюсь в ответах своим клиентам.

Вы пришли в парикмахерскую, вы – пользователь услуг, с точки зрения закона – кредитор, парикмахер должен оказать вам услугу – он должник. В магазине вы – покупатель и одновременно кредитор, а продавец еще и должник.

Таким образом, кредитор и должник – это далеко не всегда стороны кредитного договора. Так трактует эти понятия ст. 307 ГК РФ («Понятие обязательства»):