Олег Карпович - Правила квалификации преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой сфере. Теория и практика применения

Для того чтобы отдать посреднику распоряжение осуществить финансовую операцию или сделку с «грязными» деньгами или имуществом, дееспособность лицу не требуется. Потому связывать признаки субъекта легализации с его гражданской дееспособностью нет необходимости.

Признаки субъективной стороны, а также квалифицирующие признаки преступления, указанного в ч. 1 ст. 174 1УК РФ, аналогичны ст. 174 УК РФ (см. соответствующие материалы к ст. 174 УК РФ).

Целью легализации (отмывания) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления, является придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами, полученными им самим в результате совершения преступления.

Достижение виновным правомерности вида владения, пользования и распоряжения денежными средствами, приобретенными преступным путем (приобретение гражданско-пра-вового основания права собственности), обусловлено желанием:

• выдать доход от преступной деятельности за легальные доходы и получить возможность использовать такие деньги или имущество, не вызывая подозрений у правоохранительных органов и не раскрывая подлинного источника их происхождения;

• пополнения оборотных средств бизнеса, подконтрольного виновному;

• сокрыть следы происхождения денежных средств, приобретенных преступным путем.

2.2. Преступления, посягающие на кредитную систему: ст. 176, 177 УК РФ

Статья 176. Незаконное получение кредита

В настоящее время объемы предоставляемых кредитов в России, с одной стороны, ежегодно растут, с другой — обнаруживается тенденция роста доли просроченных кредитов. Так, на 1 ноября 2007 г. российскими банками было предоставлено кредитов в руб-30 лях на сумму 9 млрд рублей, в иностранной валюте — на сумму 3 млрд рублей 1. Однако просроченная задолженность банков по выданным кредитам на этот же период составила 12 млрд рублей 2.

Значительную часть в структуре рассматриваемых преступлений составляют преступления, связанные с незаконным получением кредита (ст. 176 УК РФ). Суммарный ущерб от преступлений, предусмотренных ч. 1 и 2 ст. 176 УК РФ, ежегодно составляет около 3 млрд руб. Однако отражаемый официальными органами уровень материальных потерь составляет лишь 24% действительных размеров ущерба, причиненного в результате рассматриваемых злоупотреблений 3.

Статья 176 УК РФ предусматривает два самостоятельных состава преступления.

Основным непосредственным объектом преступления, указанного в ч. 1 ст. 176 УК РФ, являются отношения, возникающие в ходе осуществления кредитования. Дополнительным непосредственным объектом данного преступления являются имущественные отношения кредитной организации (кредиторов), государства.

В ч. 1 статьи предметом преступления являются:

а) кредит — денежные средства (наличные или безналичные), передаваемые банком или кредитной организацией, имеющей лицензию ЦБР, другому лицу на условиях срочности и возвратности (ст. 819 ГК РФ);

б) льготные условия кредитования — более выгодные для получателя кредита условия договора, нежели установленные (предлагаемые) кредитной организацией в отношении неопределенного круга лиц. Так, кредитование субъектов малого предпринимательства осуществляется на льготных условиях с компенсацией соответствующей разницы кредитным организациям за счет средств фондов поддержки малого предпринимательства. При этом кредитные организации, осуществляющие кредитование субъектов малого предпринимательства на льготных условиях, пользуются льготами в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и законодательством субъектов РФ 4.

1 Бюллетень банковской статистики. 2007. № 12. С. 107—108.

2Там же. С. 134.

3См.: Щетинина П.В., Кокорин ДЛ. Незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ): уголовно-правовая характеристика и вопросы квалификации: Науч.-практ. рекомендации. Екатеринбург, 2009. С. 3.

11Ст. 11 ФЗ от 14 июня 1995 г. № 88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» (с изм. от 31 июля 1998 г., 21 марта 2002 г., 22 августа 2004 г.) (СЗ РФ. 1995. № 25. Ст. 2343).

31

Применительно к ч. 1 ст. 176 УК РФ под льготными условиями кредитования следует понимать предоставление заемщику банком большей суммы кредита, уменьшенную процентную ставку за пользование кредитом, более длительный срок его возврата или выдачу кредита без обеспечения или при неполном обеспечении.

Общие (не льготные) правила кредитования определяются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом 1.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ к существенным условиям договора относятся предмет договора, а также условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Такие условия определены ст. 819 ГК РФ, которая говорит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, к существенным или необходимым условиям относятся размер предоставляемого кредита, размер процентов за предоставленную ссуду, срок и порядок возврата кредитору полученной суммы, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты заемщиком.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В качестве потерпевшей стороны, по ч. 1 ст. 176 УК РФ, могут выступать следующие категории юридических лиц:

а) банк (Центральный банк России; российские коммерческие банки; филиалы и представительства иностранных банков);

б) иной кредитор:

• небанковская кредитная организация, под которой понимается кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности»;

• иные юридические лица, не имеющие специального разрешения (лицензии) на осуществление соответствующих банковских операций, предоставившие товарный или коммерческий

1Статья 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. № 395—1 «О банках и банковской деятельности» (СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492).