Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Но самую скандальную известность получил банк «Эмал» (лицензия отозвана 25 августа 2005 года) Расследование деятельности этой крошки с уставным капиталом 1,5 млн. руб. вылилось в рейды правоохранительных органов по его бывшим контрагентам, среди которых оказались «МДМ-банк», банк «Абсолют» и «Еврофинанс-Моснарбанк». Объем денег, «отмытых» через «Эмал» в 2005 году, составил около 13 млрд. руб. В Совет директоров банка входили уроженцы ближневосточного региона (Палестина и Сирия), что дало повод для слухов о возможности финансирования через «Эмал» международного терроризма.

В 2005 г. Росфинмониторинг направил в правоохранительные органы 1405 материалов, содержащих сведения о 36 тыс. финансовых операций, вызвавших подозрения в причастности к отмыванию преступных доходов на общую сумму 200 млрд. рублей. В свою очередь банки завалили Росфинмониторинг сообщениями о подозрительных транзакциях: 6 млн обращений только за 2006 год. Цены за обналичивание подскочили, особенно после августа 2004 года, когда лицензии отзывались еженедельно. В начале 2004 года нормой «обналички» считалось 1,5 %, летом стоимость «нетрадиционных финансовых услуг» услуг выросла до 2–3 %, а в середине 2005 года – до 6–8 %.

В ноябре – декабре 2005 года силовики проводили обыски и выемки документов в банке «Нефтяной», «Маркетингбанке» и «Межотраслевом промышленном банке». В деловой прессе появи лись сообщения о том, что через клиентов этих банков в больших объемах легализовывались доходы от «серого» импорта.

В банке «Нефтяной», входившего в структуру одноименного концерна, процесс обналичивания был автоматизирован, докумен тация и серверы хранились в скрытом от посторонних глаз под вальном помещении. По версии следствия, в течение двух лет бан киры провели сомнительных операций на 400 млрд. рублей и 300 млн. долларов. Кроме того, они незаконно обналичили 13 млрд. рублей, получив доход в 163 млн. рублей.

По мнению банковского и экспертного сообщества, в деле против банка «Нефтяной» и руководителя концерна Игоря Линшица присутствовали как финансовые, так и политические мотивы. В совет директоров концерна «Нефтяной» входил популяр ный оппозиционный политик Борис Немцов. После обысков в банке «Нефтяной» он покинул компанию, объяснив это решение нежеланием ставить под угрозу бизнес своего друга. «В России прокуратура – это инструмент для достижения политических или бизнес-целей», – прокомментировал его решение секретарь политсовета СПС Борис Надеждин. С такой версией частично согласи лась лидер партии «Наш выбор» Ирина Хакамада: «Наводит на подозрение то, что накануне Немцов ушел с позиции председателя совета директоров концерна «Нефтяной». Исходя из его заявле ний, этот уход был связан с политическим давлением со стороны власти. Поскольку Линшиц в этой связи, по мнению Немцова, также получил большие неприятности, все это носит достаточно подозрительный характер».

В конце года стало известно о претензиях налоговых органов к 15 крупным банкам, заподозренных в сокрытии части доходов, полученных от операций с драгоценными металлами. Руководство Центрального банка забеспокоилось за стабильность банковской системы и под занавес 2005 года поручило территориальным управлениям проводить с банками разъяснительную работу и докладывать о результатах лично председателю Центробанка.

6 апреля 2006 года первый зампред Центробанка А. А. Козлов в докладе на III Международной банковской конференции в Нью-Йорке сообщил представителям мирового банковского сообщества о выполнении Россией требований FATF:

«Борьба с отмыванием грязных денег наряду с введением системы страхования вкладов были основными направлениями развития российского банковского сектора в последние два года, с точки зрения регулирования».

Кроме финансовых преступлений, – заявил он, – ведется активная борьба с различными «серыми» схемами. Во-первых, это схемы обналичивания, которые применяются для ухода от налогов при выплате зарплат, для пополнения оборотных средств, а также для получения средств на коррупцию. Во-вторых, это схемы для финансирования серого импорта, когда товар ввозится по заниженной цене для уменьшения пошлин, а реальная цена возмещается потом поставщику различными окольными путями. «Мы научились выявлять подозрительные схемы из отчета, из статистики банка. Мы знаем многие шаблоны действий банков-жуликов. Могу вас заверить, что качество и репутация российской банковской системы постоянно улучшаются».

В подтверждение своих слов он привел статистику: «В 2004 году лицензии были отозваны у 30 банков, из них у двух – за «отмывание». В 2005 году было отозвано 35 лицензий, из них уже 14 – за сомнительные операции. За три месяца 2006 года лицензии отозваны у 16 банков, из них у 14 – за нарушение закона № 115-ФЗ. И так будет до последнего банка-жулика!» [149]

В 2005–2007 гг. были отозваны лицензии у 104 банков. В большинстве случаев причинами отзыва лицензий были нарушения порядка ведения кассовых операций и сомнительные операции (фиктивные сделки):

– регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме;

– безналичные переводы в пользу нерезидентов, особенно в случаях, когда юрисдикция нерезидента – контрагента по договору не совпадает с юрисдикцией банка – нерезидента, в котором открыт счет нерезидента – контрагента.

И вот несколько примеров.

Банк «Новокубанский» (лицензия отозвана 18 января 2007 г.) выдал двум клиентам – юридическим лицам около 7 млрд. руб. наличными, якобы, «на покупку ценных бумаг».

В «Сибэкономбанке» (лицензия отозвана 18 января 2007 г.) были выявлены нарушения правил ведения бухучета и «неадекватной оценки рисков по учтенным векселям и осуществления внутреннего контроля».

«Градобанк» (лицензия отозвана 25 января 2007 года) в декабре 2006 г. по поручению клиентов обналичил 4,3 млрд. рублей и перечислил 1 млрд. рублей на счета нерезидентов. В ходе проведения инспекционной проверки банка в январе 2007 г. было установлено, что «ни по юридическому, ни по фактическому адресам ООО КБ «ГРАДОБанк» не располагается».

«Евростройбанк» (лицензия отозвана 25 января 2007 года) по сомнительным операциям клиентов перечислил более 12,5 млрд. рублей на счета нерезидентов. Несмотря на запреты регулятора, банк проводил кассовые операции, а его клиенты обналичили в октябре – ноябре 2006 года около 16 млрд. рублей.

Банк «Рубин» из Махачкалы (лицензия отозвана 9 марта 2007 года) допустил более 1 тыс. нарушений сроков направления в Федеральную службу по финансовому мониторингу сообщений по операциям, подлежащим обязательному контролю, не соблюдал установленные значения обязательных нормативов. Через кассу банка были проведены операции по выдаче наличных денежных средств юридическим лицам на сумму более 25 млрд. рублей при максимальной величине валюты баланса 405 млн. рублей.