Мауро Гильен - 2030. Как современные тренды влияют друг на друга и на наше будущее

Доверие находится в центре любой финансовой деятельности с самого начала существования денег и банковского дела. Самым смелым в документе Сатоси Накамото было утверждение, что криптовалюта на основе блокчейна открывает возможность «электронных операций без опоры на доверие». С точки зрения Накамото, «надежность сети заключалась в ее неструктурированной простоте». Это система, где узлы «голосуют вычислительными мощностями своих центральных процессоров, подтверждая принятие корректных блоков… Любые необходимые правила и положения могут обеспечиваться за счет этого механизма консенсуса». Одним нажатием клавиши Накамото анонсировал бесславный конец тысячелетней истории развития финансовых институтов.

Заявленная цель Накамото заключалась в демократизации финансовых сервисов. Такую задачу ставят перед собой все создатели, поборники и предприниматели, занимающиеся криптовалютой. «Наша миссия – создать общемировую открытую финансовую систему, – говорит генеральный директор Coinbase Брайан Армстронг. – Мы верим, что открытые монетарные протоколы будут способствовать дальнейшим инновациям, расширению экономических свобод и равенству возможностей, по аналогии с тем, что интернет сделал в области размещения информации». Мы снова видим, как нам обещают счастливое будущее посредством технологии, которая, как утверждают ее сторонники, сделает мир лучше.

Однако на каждого серьезно верующего в криптовалюту человека приходится немало людей, которые относятся к этой идее если не негативно, то с серьезным скепсисом. «Придет время, и те, кто по глупости купил биткоин, поплатятся за это», – заявляет генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон. Экономист Нуриэль Рубини, которого прозвали Dr. Doom [21] Буквально «Доктор Рок». за предсказание финансового кризиса 2008 г., характеризует сферу использования криптовалют «смердящей выгребной ямой». По его мнению, «мысль о том, что бессмысленные криптовалюты или шиткоины могут иметь какую-то стоимость, вызывает смех». Рубини уверен, что «фундаментальная стоимость криптовалют – НОЛЬ, а может, и меньше… если учесть то, как они поглощают энергию и разрушают окружающую среду». Экономист здесь указывает на тот факт, что на управление блокчейном (который поддерживает биткоин) ежегодно уходит столько же электроэнергии, сколько требуется для всей Австрии с населением почти 9 млн человек.

Биткоин как валюта переживает свои взлеты и падения: после достижения пика на уровне $20 000 в конце 2017 г. эта криптовалюта за год упала в цене ниже $2500. Однако лежащая в его основе цифровая инфраструктура держится, поскольку сам по себе блокчейн – простое, изящное и эффективное решение традиционной «проблемы двойного расходования». Как исключить ситуацию, когда кто-то использует одно и то же платежное средство более одного раза, например при оплате вещей поддельными деньгами? Блокчейн устраняет эту проблему через обеспечение открытости, прозрачности и верифицируемости цифровых реестров людьми, которые принимают участие в соответствующих операциях. Один и тот же биткоин нельзя использовать дважды. Для обеспечения доверия к криптовалютам нам сулят постоянные и довольно медленные темпы роста предложения, которое всегда контролируется предсказуемыми и стабильными компьютерными алгоритмами. Еще одно преимущество заключается, по словам Накамото, в том, что «узлы могут произвольно покидать сеть и возвращаться в нее. Длиннейшая цепочка доказательств выполнения работы считается подтверждением того, что происходило в их отсутствие».

Несмотря на прочную техническую основу, попытка сделать биткоин заслуживающим доверие и удобным платежным средством, а тем более средством учета и накопления, в целом потерпела крах. Это объясняется комплексом причин, но в основном связано с неопределенностью того, как правительства будут регулировать криптовалюты, и с неутолимой жаждой легкой наживы игроков на рынке. Другие популярные криптовалюты, в том числе XRP, Ethereum, Litecoin, Zcash и Maker, также остаются невостребованными. Однако, хотя ни одна криптовалюта еще не потеснила физические деньги, блокчейн уже начал преобразовывать кардинальным образом известный нам мир.

Каждый день в глобальной рыночной экономике совершаются миллиарды операций. В каждой операции участвуют как минимум две стороны, например покупатель и продавец, страхователь и страховщик, заемщик и кредитор. Люди заключают самые разные сделки, где присутствуют две стороны, в том числе и такие правовые соглашения, как брак, развод и завещание. Технологии вроде блокчейна могут сделать лежащие в основе всех подобных операций процессы проще и дешевле. И это только начало. Как говорит специалист по криптовалюте Джозеф Баторн, блокчейн может привести «к токенизации всего» – созданию цифрового сертификата акций, товаров, задолженности, недвижимости, произведений искусства, рождения, гражданских союзов, дипломов, волеизъявления на выборах и т. д. Даже данные можно превратить в токен, что грозит подорвать работу таких компаний, как Google и Facebook (с лайками можно будет попрощаться).

До настоящего момента официальные реестры были централизованными и контролировались структурой или лицом, которое пользовалось доверием всех пользователей или, чаще всего, учреждалось государством. Хотя самые ранние дошедшие до нас летописи были созданы 5000 лет назад, книгопечатание и, относительно недавно, компьютеры преобразовали индустрию хранения и обмена информацией. Блокчейн с его децентрализацией и неизменностью обещает нам еще более революционные перемены.

Согласно докладу, представленному ЕС, технологии цифровых реестров создают «новые возможности для государственных служб, в частности в области здравоохранения и выплаты социальных пособий. В авангарде технологий блокчейна выделяются смарт-контракты, которые позволяют компаниям работать без вмешательства со стороны человека». Новаторство блокчейна связано в первую очередь с тем, что он «снимает в определенной мере контроль над ежедневными операциями с технологиями с центральных органов управления и распределяет его между пользователями. Таким образом, системы становятся прозрачнее и, возможно, более демократичными». Этот тренд может обернуть вспять столетия централизации, свести на нет взаимоотношения между гражданами и правительствами и ликвидировать бюрократию.

Изящество блокчейна заключается в том, что он поддерживает всевозможные латеральные расширения. Потенциал есть в сочетании цифровых валют со смарт-контрактами, управлением цифровыми записями и децентрализованными автономными организациями, где решения принимаются за пределами привычных иерархических структур. Все это может реализовываться с помощью блокчейна. «Идея состоит в том, чтобы блокчейн отслеживал все права и обязательства по конкретному контракту и автоматически инициировал платежи по мере осуществления работ без необходимости проверять исполнение платежей в офлайне», – пишет Майк Оркутт в MIT Technology Review . Сбор налогов также может стать менее сложным в результате автоматического списания с каждой фиксируемой блокчейном операции сумм, причитающихся правительству. В целом можно упростить и ускорить управление цепочками поставок, комбинируя механизмы исполнения контрактов, делопроизводства, отслеживания, сбора платежей и пополнения запасов.