Бертран Бадре - Финансы спасут мир? Как заставить деньги служить общему благу [litres]

Однако для этого нам придется перестроить всю международную финансовую систему. Другими словами, мы предлагаем создать контролируемую систему с приемлемым регулированием, в которой по-новому будут учитываться возможности для солидаризации стран друг с другом. Благодаря этой системе, планетарные решения не будут зависеть от Уолл-стрит или лондонского Сити, как и от иных инвесторов или регуляторов, центральных банков или вкладчиков, а оптимальное финансирование потребностей мира обеспечит конкуренция инноваций, направленных на поиск наилучших его вариантов. Эта система будет опираться на существующие реформированные институты, зная, как их использовать наилучшим образом. В ней снова появится дух 2009 г., когда международное сообщество в разгар финансового кризиса создало «Двадцатку», тот дух, который сохранялся до тех пор, пока лидеры не вернулись к собственным проблемам, а их формальные встречи не стали мало влиять на реальные события.

Нам еще только предстоит восстановить систему, подорванную кризисом 2007–2008 гг.; пока же мы ограничились лишь латанием дыр, не проведя необходимых реформ. Жак де Шалендар правильно сказал: «Давайте прямо сейчас займемся этим, засучив рукава; все необходимое для этого у нас под рукой!». Мяч упадет с той стороны сетки, которую мы сами выберем. Но, как и в теннисе, совершенствование финансовой системы требует возврата к ее основам.

В этом разделе тщательно анализируются способы использования финансов как инструмента на благо всего общества, при этом основное внимание уделяется продуктам, рынкам, инновациям и поведенческим аспектам.

Мы знаем, что рука должна управлять инструментом, а не наоборот, и об этом основном принципе нельзя забывать. Нам предстоит совместными усилиями справиться с джинном, выпущенным из бутылки, и восстановить контроль над ним, и только после этого мы сумеем достичь своих целей. Для этого нам нужно будет понять, как можно контролировать финансы и взять над ними власть. Для того чтобы осуществить необходимые изменения, мы должны прежде всего изучить ключевые принципы, лежащие в основе финансовой деятельности.

В главе 8 рассматриваются ключевые принципы, на основе которых финансовая система после ее перенастройки и возврата к основам образует правильную конфигурацию. В ней анализируются способы контроля этого мощного инструмента и то, что нам нужно предпринять для его обеспечения, в том числе осуществить регулирование и реформирование. В главе 9 обсуждаются те принципы, которые должны быть защищены в процессе изменений, в частности культура ответственности и этики, надлежащее управление и обращение к долгосрочной перспективе. В главе 10 разбирается еще только-только начинающаяся революция в финансах, которая нуждается в поддержке, но уже дает надежду на будущее.

Финансовый кризис 2007–2008 гг. и последовавший за ним глубокий глобальный экономический спад вызвали у многих людей по всему миру враждебное отношение к финансам. Тот механизм, который сулил им богатство, вверг их в нищету и омрачил будущее, а выиграло от этого лишь незначительное меньшинство, воспользовавшееся несчастьем остальных.

Однако столь категоричное осуждение финансов может лишить человечество очень важного инструмента: будучи, безусловно, плохим хозяином, они могут стать отличным слугой и после перенастройки помочь спасти мир. Их колоссальный запас неиспользованной энергии и огромный потенциал могут вновь послужить общему благу.

Важно показать на примере, как оптимально перенастроить финансы, научиться контролировать вызываемую ими цепную реакцию, правильно направлять их силу и хорошо ее использовать.

«Если вы дадите мне хорошую политику, я предоставлю вам хорошие финансы», – сказал барон Жозеф-Доминик Луи, министр финансов Июльской монархии во Франции в первой половине XIX века. Для реализации обоснованных целей деньги найдутся.

Во время мирового финансового кризиса я работал в банке, обслуживающем как физических, так и юридических лиц. Когда в 2012 г. я перешел из Crédit Agricole в Société Générale, у меня возникли сомнения в полезности инструмента, которому я посвятил большую часть своей профессиональной жизни. В Société Générale я обнаружил, что сотрудники банка чувствуют себя подавленными и выбитыми из равновесия в результате мошеннических операций их коллеги, трейдера Жерома Кервьеля [101], из-за чего им пришлось четыре кризисных года работать на пределе сил. В довершение ко всему во второй половине 2011 г. начались спекулятивные атаки на цену акций, вызванные безосновательными слухами.

Озабоченный общим ухудшением положения дел, я обратился к Мишелю Камдессю, который всегда был для меня источником вдохновения, с таким вопросом: «Можно ли вернуть доверие к финансам?» [102]. Камдессю дал мне незабываемый ответ, который успокоил и вдохновил всех сотрудников Société Générale, сказав, что мы должны вернуться к основам. Вместо того чтобы отказываться от финансов, нам нужно очистить их от всего наносного и вновь подключить к реальному миру, не забывая, зачем человечество их придумало. В финансовой отрасли работают умнейшие люди, которых пора мобилизовать!

Благодаря сбережениям, инвестициям, распределению рисков и аналитическим прогнозам, финансисты могут делать время и пространство нашими союзниками и создавать наше будущее. Финансы также обеспечивают нам свободу. Подумайте об этом их предназначении. Известный французский журналист, освещавший тему бизнеса, и мой покойный наставник Жан Буассон так писал об этом: «В 1930-е продукты выдавали по талонам. Как это было унизительно! Такое ограничение в потреблении говорит о неуважении к человеку и отрицании его свободной воли; такой подход лишает людей индивидуальности» [103].

Меня всегда шокируют подобные высокомерные высказывания о бедняках: «Если я дам им деньги, они их пропьют». Ну и что? Это отношение объясняется не заботой о здоровье людей, а отсутствием уважения к ним. Я всегда считал, что финансовая независимость, доступ к кредитам и сбережениям способствуют свободе личности, позволяя человеку мечтать и воплощать свои идеи в жизнь. Именно этот основной принцип мы должны восстановить, чтобы наиболее оптимальное использование денег позволило нам достичь больших благ. И, конечно, в данном случае речь идет не о том, чтобы воспользоваться покровительством элиты, главное, чтобы власть над финансами принадлежала всем.