Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Накануне 17 августа 1998 г., названного впоследствии « черным понедельником», показатели текущей ликвидности большинства крупнейших российских банков достигли критического значения, их корреспондентские счета в Центральном банке быстро пустели. На банковском сленге это, между прочим, называется… «влететь на дебетовое сальдо».

31 декабря 1997 г. и 1 января 1998 г. все банки страны, и это уникальный случай, день и ночь работали в авральном режиме. Многие работники клиентских и IT-подразделений, бухгалтерии и службы внутреннего контроля встретили Новый год на своих рабочих местах. С 1 января 1998 г. российская банковская система переходила на новый План счетов бухгалтерского учета. У всех клиентов банков менялись реквизиты расчетных, текущих и т. д. счетов, а у самих банков – реквизиты корреспондентских счетов. Это нововведение потребовало замены или существенной доработки программного обеспечения и значительных затрат на модернизацию автоматизированных банковских систем (АБС).

В суматохе, как всегда, не обошлось без серьезных технических сбоев и ошибок, в том числе – при переводе денежных средств со «старых» счетов на «новые». А с «Инкомбанком» и вовсе произошел курьезный случай. У него появились сразу два корреспондентских счета – один правильный (или прямой), а другой «кривой». Вернее, оба счета как бы правильные, поскольку любой из них можно было указать в платежном поручении. Однако клиентам «Инкомбанка» и клиентам клиентов рекомендовали «кривой» счет не указывать; поскольку неизвестно, как долго Центральный Банк будет делать для «Инкомбанка» исключение и когда, наконец, отберет у него один из корсчетов. Случилась же эта история, по слухам, из-за ошибки сотрудников ЦОУ Центрального банка. Они перепутали одну из двадцати цифр в номере корреспондентского счета не только Инкомбанка, но даже Сбербанка России. Но во втором случае ошибку быстро нашли и устранили.

Руководство Центрального банка придавало переходу банковской системы на новый план счетов большое значение, так как это мероприятие приближало стандарты бухгалтерского учета кредитных организаций к международным нормам.

25 декабря 1997 г. по сообщению «Прайм-ТАСС» Председатель Центрального банка С. К. Дубинин сделал заявление о том, что около 200 коммерческих банков не смогут перейти на новый план счетов, поэтому в течение 1998 года у них будут отозваны лицензии. Однако, по его словам, «это будут мелкие коммерческие банки», у которых не хватило средств на приобретение нового программного обеспечения. Г-н Дубинин не ошибся. До конца 1998 года Центральный банк отозвал лицензии у 229 банков, правда, по причине, не имеющей ничего общего с тем, о чем он предупреждал. В абсолютном большинстве случаев лицензии у банков были отозваны из-за неудовлетворительного финансового положения.

В начале апреля 1998 года в интервью влиятельнейшей газете “Financial Times” С. К. Дубинин неосторожно произнес слово «девальвация». Слово это, означающее снижение стоимости рубля по отношению к доллару, уже давно обсуждалось участниками рынка. После начала финансового кризиса и падения валют стран Юго-Восточной Азии нечто подобное ожидалось и в России. Однако слова председателя Центрального банка были восприняты по-другому. А именно в духе «хватай мешки – вокзал отходит». Финансовый рынок не замедлил ответить ростом доходности государственных облигаций и массовыми закупками долларов.

В феврале и марте 1998 года с предупреждением о том, что в России произойдет полномасштабный финансовый кризис, выступил в журнале “The Economist” известный финансист Джордж Сорос. Он рекомендовал российским денежным властям девальвировать рубль на 15–20 % и затем, по аналогии с Аргентиной или Гонконгом, привязать его обменный курс к американскому доллару или к какой-либо европейской валюте.

23 марта 1998 г. страна была оглушена сообщением о том, что все правительство во главе с Черномырдиным отправлено в отставку. Вместе с Виктором Степановичем уходили и вице-премьеры А. Б. Чубайс и А. С. Куликов, которые погрязли в склоках и выяснениях отношений между собой. Отставка Черномырдина существенным образом воздействовала на психологические ожидания и оценки рисков участников финансового рынка, порождая неуверенность и беспокойство. Столь неожиданной «рокировочкой» Ельцин полностью дезорганизовал «партию власти» и одновременно разрушил механизм компромисса с оппозицией.

27 мая 1998 года, когда Центральный банк повысил ставку рефинансирования до 150 %, рынок снова впал в панику: такой провал ставки означал, что уже сокращенный и с огромным трудом кое-как состыкованный бюджет снова разваливается. На следующий день правительство выступает с заявлением о немедленных мерах по стабилизации финансового рынка, сокращении госрасходов и повышении собираемости налогов. Борис Ельцин отправляет в отставку главу Государственной налоговой службы Александра Починка, его место занимает Борис Федоров. Анатолий Чубайс возвращается в правительство в ранге спецпредставителя по связям с международными финансовыми организациями. Возобновляются переговоры с западными финансовыми структурами о предоставлении России внеочередного стабилизационного кредита. После обещаний МВФ оказать финансовой системе помощь в первую неделю июня доходность ГКО удается сбить до 45–50 %, ставка рефинансирования снижается до 60 %.

В июле-августе Банк России израсходовал на поддержку курса рубля около 9 млрд. долларов золотовалютных резервов. Однако валютные интервенции не смогли удержать превышение спроса на валюту над ее предложением.

10 августа падение цен на акции в РТС превысило 7,5 %, после чего торги были остановлены. Российские банки получают margin calls от западных кредиторов по кредитам, обеспеченным ГКО, и бросают все свободные средства на покупку валюты, продавая госбумаги. 10 августа доходность ГКО достигает 100 %, 11 августа – приближается к 150 %.

Безнадежность ситуации подтверждают сюрреалистические угрозы Б. Н. Ельцина, которые он обрушил на банкиров и финансистов в телеинтервью от 11 июня: «Недавно я созвал ведущих банкиров и сказал им, – не забывайте, где работаете! Вы действуете в России и должны работать на Россию. Но если вы хоть на мгновение позабудете, что ваше финансовое место – Россия, то в ответ я вам гарантирую, что кое-кому не сносить головы».

13 августа международное агентство Moody’s понизило рейтинг российского суверенного внешнего долга с В2 до САА1 – уровня, который имеют бедные африканские страны.

16 августа для обсуждения порядка грядущей девальвации в Центральный банк срочно были вызваны все руководители «системообразующих» банков. Рассказывают, что первый зампред ЦБ РФ С. В. Алексашенко встретил их бранными словами: